Bảo hiểm nhân thọ quy định rõ ràng về điều kiện sức khỏe của khách hàng tham gia. Theo quy định, người mắc một số bệnh có thể mua được bảo hiểm nhân thọ nhưng vẫn có những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả. 

Vậy, khi mua bảo hiểm, người mua cần tìm hiểu rõ ràng xem mình có khả năng tham gia hay không. Trong bài viết dưới đây, Giải pháp bảo hiểm sẽ làm rõ giúp bạn vấn đề này.

1. Bảo hiểm nhân thọ có vai trò gì khi bạn nằm viện?

Khi nằm viện, bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò mang đến cho người tham gia bảo hiểm nhiều quyền lợi thiết thực như sau:

• Thanh toán chi phí chữa bệnh: Bảo hiểm nhân thọ sẽ trợ cấp cho người tham gia các chi phí như viện phí, chi phí phẫu thuật, cấp cứu,… giúp người tham gia bảo hiểm an tâm điều trị, san sẻ gánh nặng tài chính với gia đình.
• Động viên tinh thần: Nhờ có một phần hỗ trợ của bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia được an tâm chữa bệnh và không phải lo lắng về vấn đề tài chính.

Xem thêm:

Những gói bảo hiểm nhân thọ cho người trên 50 tuổi tốt nhất 2022

Top 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh và đơn giản

2. Những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả

Công ty bảo hiểm sẽ thông báo chi tiết thông tin liên quan đến các căn bệnh không được chi trả. Bạn có thể tham khảo danh sách những bệnh mà bảo hiểm không chi trả dưới đây:

• Các bệnh liên quan đến tim: nhồi máu cơ tim, thay van tim,…
• Bệnh đột quỵ 
• Bệnh bại liệt 
• Xơ gan cứng 
• Suy thận
• Tế bào thần kinh thực vật
• Ung thư ác tính
• Chấn thương sọ não 
• Tăng áp lực phổi
• Nang tủy thận 
• Và các bệnh khác tùy vào danh sách bệnh của mỗi công ty khác nhau

3. Người bị bệnh có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Người bị bệnh vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ nhưng sẽ kèm theo những điều kiện kèm theo. Lúc này, người tham gia sẽ lựa chọn các hình thức sau: 

• Mua bảo hiểm với mức phí tương ứng với bệnh đang mắc phải đúng với quy định của công ty bảo hiểm 
• Chấp nhận tăng phí tham gia bảo hiểm với bệnh có rủi ro cao 
• Chấp nhận tham gia bảo hiểm nhưng công ty sẽ loại trừ toàn bộ bệnh liên quan, bệnh biến chứng

Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty sẽ chiếu theo các điều kiện đã kí để chi trả bồi thường một cách hợp lý.

4. Những trường hợp loại trừ khác bảo hiểm nhân thọ không chi trả

Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng nên chú ý đến những trường hợp bảo hiểm không được chi trả như sau: 

• Cố ý gây thương tích, tai nạn, tự tử theo sự xác nhận của cơ quan chức năng có thẩm định 
• Người thụ hưởng, người tham gia bảo hiểm với hành vi phạm tội 
• Cố ý làm sai hoặc không tuân thủ theo chỉ định cơ quan y tế, bác sĩ trong quá trình chăm sóc sức khỏe, điều trị bệnh tật 
• Tai nạn chiến tranh, thiên tai, bạo động, khủng bố
• Bệnh nền có sẵn hoặc do di truyền 
• Chống đối người thi hành công vụ 
• Tham gia các hoạt động nguy hiểm, đe dọa tính mạng, có khả năng gây ra tai nạn được đánh giá mức độ cao 
• Một số trường hợp cụ thể mà các công ty bảo hiểm quy định theo chính sách riêng 

5. Lưu ý gì khi bảo hiểm nhân thọ không chi trả

Người mua bảo hiểm cần tìm hiểu và kiểm chứng thông tin để xác định nguyên nhân bảo hiểm nhân thọ không thực hiện chi trả quyền lợi. Trong đó, nếu bạn vi phạm vào trường hợp bảo hiểm không chi trả thì quyết định của công ty bảo hiểm nhân thọ là đúng pháp luật.

Ngược lại, nếu lỗi từ phía công ty bảo hiểm, người mua bảo hiểm có đầy đủ bằng chứng thì có thể yêu cầu pháp luật can thiệp để nhận được quyền lợi của bản thân.

Trên đây là các thông tin liên quan đến những bệnh bảo hiểm nhân thọ không được chi trả. Người tham gia nên tìm hiểu kỹ những thông tin trên để đảm bảo quyền lợi của mình khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Nếu như bạn vẫn còn băn khoăn về những thông tin về bệnh không được chi trả nói chung hoặc thông tin về bảo hiểm nói riêng, hãy liên hệ với Giải pháp bảo hiểm qua website giaiphapbaohiem.vn hoặc hotline 0904 227 081 để được tư vấn tận tâm nhất.

Thời hạn bảo hiểm nhân thọ là khoảng thời gian người tham gia bảo hiểm được bảo vệ và chi trả quyền lợi khi có rủi ro xảy ra. Tùy vào nhu cầu, khả năng tài chính của bản thân, khách hàng có thể lựa chọn gói sản phẩm bảo hiểm với thời hạn 5 năm, 10 năm, 20 năm,… hoặc trọn đời. 

Bài viết dưới đây giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm là một trong những thời hạn bảo hiểm ngắn trong bảo hiểm nhân thọ.

I. Các mức đóng phí, thời hạn của bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, thời hạn bảo hiểm đa dạng với nhiều kì hạn như 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm,… hoặc tới độ tuổi nhất định, hoặc trọn đời, chủ yếu sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.

Bên cạnh đó, sẽ có nhiều mức phí bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Các mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào các yếu tố sau: 

• Độ tuổi: Tuổi càng cao thì tỉ lệ rủi ro càng lớn nên mức đóng bảo hiểm cũng sẽ cao hơn so với người trẻ tuổi.
• Tình trạng sức khỏe: Mức đóng phí bảo hiểm phụ thuộc vào việc khách hàng có những dấu hiệu bệnh lý tiềm ẩn hay không sẽ có mức phí cao hơn so với người khỏe mạnh.
• Giới tính: Mức phí bảo hiểm đối với nam giới sẽ cao hơn đối với nữ giới.
• Nghề nghiệp: Tùy vào mức độ rủi ro công việc sẽ có mức đóng phí khác nhau.

Người tham gia bảo hiểm có phương thức đóng phí sau: 

• Đóng một lần cho toàn hợp đồng, phù hợp với người có khả năng tài chính và thu nhập tốt. 
• Đóng phí định kỳ theo tháng, quý, năm có tính linh hoạt cao và giúp người tham gia chủ động xây dựng được kế hoạch tiết kiệm phù hợp.

Xem thêm:

Các loại bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng nhất năm 2022

Những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả? Người bệnh có nên mua bảo hiểm?

II. Tại sao thời gian bảo hiểm càng dài lại càng có lợi?

1. Khách hàng được bảo vệ lâu hơn

Ý nghĩa cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính của bạn và gia đình trước những rủi ro cuộc sống. Thời gian bảo hiểm càng dài sẽ giúp bạn bảo vệ được lâu hơn, được chăm sóc y tế trong khoảng thời gian dài hơn.

2. Khách hàng dễ dàng lập kế hoạch tài chính

Thời gian tham gia bảo hiểm dài sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính cho bản thân, gia đình theo đúng mục tiêu trong tương lai. Đó là lý do vì sao thời gian tham gia bảo hiểm có các mốc từ 10 năm, 20 năm, 30 năm,…

3. Giúp khách hàng có tuổi hưu an nhàn

Trong các sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện, thời hạn hợp đồng tính bằng tổng thời hạn nhận quyền hưu trí và thời hạn tích lũy. Trong đó, thời hạn hưởng quyền hưu trí thường là 15 năm, thời hạn tích lũy được tính bằng tuổi hưu trừ tuổi người tham gia.

Như vậy, nếu bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm với thời hạn hợp đồng dài thì quỹ tích lũy càng dồi dào. Khi đến tuổi về hưu, người tham gia sẽ có các kế hoạch tài chính, thảnh thơi tận hưởng cuộc sống hưu trí an nhàn.

> Đọc thêm: Đóng bảo hiểm bao lâu thì được hưởng lương hưu

4. “Nếu tôi không đủ khả năng đóng phí hợp đồng bảo hiểm dài hạn thì sao?”

Thực tế, nếu lựa chọn sản phẩm bảo hiểm có mức phí chiếm từ 10-15% thu nhập mỗi tháng, sẽ không quá khó để bạn có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm cho tới khi đáo hạn. Riêng với những người có khả năng tài chính tốt, có thể lựa chọn các gói sản phẩm bảo hiểm cao cấp hơn hoặc tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm để gia tăng quyền lợi bảo vệ trong cuộc sống.

Bảo hiểm nhân thọ 5 năm cũng là 1 trong các giải pháp bảo vệ sức khỏe và tài chính, mang lại cho người tham gia sự yên tâm trong cuộc sống. Hy vọng rằng bài viết trên sẽ giúp bạn có thêm kiến thức để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp cho bản thân và gia đình.

Hãy liên hệ với Giải pháp bảo hiểm qua website Giaiphapbaohiem.vn hoặc hotline 0904 227 081 để được tư vấn tận tình về các gói bảo hiểm phù hợp nhất với bạn.

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều là những sản phẩm giúp đảm bảo tài chính cho những rủi ro ngoài ý muốn xảy đến trong tương lai. Vì mỗi loại hình bảo hiểm đều sở hữu những ưu nhược điểm riêng nên bạn cần tìm hiểu để chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu. 

Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về bảo hiểm phi nhân thọ là gì và chỉ rõ đâu là điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.

I. Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?

1. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm thiết kế với đầy đủ quyền lợi và điều khoản rõ ràng trong hợp đồng nhằm mục đích bảo vệ người mua trước mọi rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người mua cần đóng phí theo phương thức thỏa thuận, thường là một lần hoặc đóng theo tháng, quý và năm. Những khoản phí này sẽ được đưa vào quỹ dự trữ tài chính dưới sự quản lý của công ty bảo hiểm.

Trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực, nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì phía công ty phải chi trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm. Ngược lại, nếu không có bất cứ rủi ro nào xảy ra thì sau khi kết thúc hợp đồng, người mua sẽ nhận một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm đã quy định rõ bằng giấy tờ.

2. Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được tham gia với hình thức tự nguyện hướng tới mục đích bảo vệ con người và tài sản. Người mua chỉ cần đóng phí một lần và công ty sẽ chịu trách nhiệm chi trả, bồi thường quyền lợi cho bên mua nếu có những rủi ro tổn hại trực tiếp đến vật chất, tai nạn, cơ thể trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

Với trường hợp không có bất cứ rủi ro nào xảy ra trong thời gian bảo hiểm, người mua sẽ nhận toàn bộ số tiền mình đã đóng. Điều này đồng nghĩa với việc quyền lợi và nghĩa vụ của đôi bên sẽ chấm dứt hoàn toàn.

Xem thêm:

Nên chọn mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm loại nào tốt nhất 2022?

Top 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh và đơn giản

II. So sánh chi tiết về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

1. Giống nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều là những sản phẩm bảo hiểm tự nguyện với mục đích giúp người mua đảm bảo tài chính trước những biến cố có thể xảy ra.

Bên cạnh đó, cả hai loại hình bảo hiểm này đều có đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng và phạm vi bảo vệ,… rõ ràng bằng quy định trong mỗi bản hợp đồng.

2. Khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi được bảo hiểm	Bảo vệ con người.	Bảo vệ con người, tài sản riêng và trách nhiệm dân sự.
Tính chất bảo hiểm	– Bảo vệ người được bảo hiểm trước mọi rủi ro ngoài ý muốn như: trợ cấp nằm viện, cấp cứu, phẫu thuật; chi trả bệnh hiểm nghèo; thương tật tai nạn; tử vong do bệnh lý nghiêm trọng hoặc tai nạn. – Hình thức tiết kiệm lâu dài. – Sử dụng làm quỹ đầu tư sinh lời hấp dẫn.	Bảo vệ các đối tượng được bảo hiểm trước mọi rủi ro.
Hình thức đóng phí bảo hiểm	– Đóng phí một lần duy nhất. – Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm tùy theo thỏa thuận của người mua và công ty.	Đóng phí một lần duy nhất.
Thời hạn đóng phí bảo hiểm	Tùy từng hợp đồng, thời hạn đóng phí có thể kéo dài từ 10 – 20 năm.	1 – 2 năm hoặc ngắn hơn tùy từng hợp đồng bảo hiểm.
Các yếu tố quyết định tới chi phí bảo hiểm	– Tuổi tác: Tuổi càng cao thì mức phí đóng bảo hiểm sẽ càng lớn. – Tình trạng sức khỏe: Cơ thể khỏe mạnh, không có bệnh lý nền sẽ tối ưu hóa chi phí đóng ở mức thấp nhất. – Giới tính: Hầu hết các công ty bảo hiểm đều đưa ra mức phí đóng của nam giới cao hơn so với nữ giới. – Nghề nghiệp: Người mua đang làm việc ở môi trường chịu mức độ rủi ro cao thì mức phí thường đắt hơn so với các ngành nghề khác. – Kỳ hạn đóng phí: Đóng phí theo năm sẽ tiết kiệm hơn so với hình thức đóng phí theo tháng. – Số tiền được bảo hiểm chi trả khi có rủi ro: Số tiền nhận bảo hiểm càng lớn, mức phí đóng càng cao.	– Xác suất rủi ro càng cao, chi phí đóng càng lớn. – Số tiền bảo hiểm được hưởng khi có rủi rủi ro càng lớn, phí đóng một lần sẽ càng cao. – Chế độ bảo hiểm sẽ ảnh hưởng tới chi phí. – Giá trị của đối tượng được bảo hiểm bảo vệ.
Điều kiện được bảo hiểm chi trả quyền lợi	– Sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi được hưởng quyền lợi chi trả có trong hợp đồng. – Hợp đồng kết thúc và đáo hạn.	Chỉ chi trả quyền lợi nếu có các rủi ro xảy ra.
Phạm vi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ	– Người mua bảo hiểm. – Người được bảo hiểm. – Bất cứ ai được đề cập trong hợp đồng cũng thuộc nhóm người thụ hưởng.	Người thụ hưởng là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.
Nguyên tắc bồi thường	Quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả rất lớn nếu có rủi ro tai nạn, tử vong xảy ra.	Số tiền bảo hiểm thường theo định mức, tử vong được chi trả không nhiều.
Khả năng tích lũy, sinh lợi nhuận	– Có tích lũy lâu dài. – Được trả tiền khi hợp đồng đáo hạn. – Được hưởng lãi suất hoặc chia lãi nếu công ty đầu tư có lời.	– Không có tính tích lũy sinh lời. – Đáo hạn hợp đồng không được hoàn lại phí đã đóng trước đó.

III. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ tốt hơn?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đều là những sản phẩm giúp phòng ngừa mọi rủi ro trong cuộc sống. Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn có thể chọn loại hình bảo hiểm phù hợp.

Nếu bạn cần một sản phẩm vừa bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là giải pháp tối ưu đầy đủ quyền lợi nhất. Nếu bạn muốn mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả người và tài sản thì bảo hiểm phi nhân thọ sẽ phù hợp hơn.

IV. Các lưu ý cần biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ

• Nên tìm hiểu rõ từng loại hình bảo hiểm để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
• Vì mỗi loại bảo hiểm đều có trường hợp loại trừ nên bạn cần phải nắm được các thông tin này trong điều khoản hợp đồng, tránh xảy ra những tranh chấp không đáng có.
• Khi kê khai mua bảo hiểm, hãy đảm bảo thông tin chính xác và trung thực để tránh công ty từ chối chi trả khi phát hiện ra hành vi gian dối, trục lợi bảo hiểm.
• Nếu mua bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy chọn thời gian và phương thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính, tránh để hợp đồng bị dừng giữa chừng.

Hy vọng thông tin hữu ích mà Giải Pháp Bảo Hiểm chia sẻ ở bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm phi nhân thọ là gì, đồng thời thông qua bảng so sánh điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ để bạn có thể chọn được giải pháp dự phòng tài chính an toàn, hiệu quả hơn trước mọi biến cố của cuộc sống.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những đặc quyền của chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm thuộc bất kỳ công ty nào. Với hình thức này, thủ tục nhận tiền không chỉ đơn giản, nhanh gọn mà còn có nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ làm rõ những lợi ích lẫn quy trình, thủ tục làm hồ sơ vay vốn từ bảo hiểm nhân thọ.

1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay như thế nào?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền mặt tín chấp không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 6 tháng trở lên để xét duyệt điều kiện vay.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo về tài chính để ngân hàng có thể quyết định hạn mức, lãi suất và thời hạn vay. Nếu mức phí đóng bảo hiểm càng lớn thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Bạn chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp, do bản thân là chủ sở hữu là có thể dễ dàng được vay theo hình thức này.

Xem thêm:

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? So sánh với bảo hiểm nhân thọ

Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ sớm?

2. Ưu điểm nổi bật khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ

• Đây là hình thức vay tiền mặt không cần phải thế chấp tài sản, không cần sự bảo lãnh của công ty và không cần chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ duyệt vay tiền đơn giản, quá trình thẩm định nhanh chóng.
• Hạn mức vay dao động từ 10.000 – 100.000.000 VNĐ tùy từng hợp đồng.
• Thời gian vay khá linh hoạt, khách hàng có thể chọn trả từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ cố định 1.66% – 2.17% (giảm dần 2.83% – 3.7%).
• Khoản vay có thể trả góp định kỳ hàng tháng.
• Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn khi đủ khả năng tài chính.
• Hình thức nhận khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt, bạn có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Vay theo hình thức này không ảnh hưởng tới giá trị hay hợp đồng của bảo hiểm nhân thọ.

3. Top 7 đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ ưu đãi

3.1. Avay

Avay là dịch vụ vay tín thế chấp trực tuyến được cung cấp bởi công ty TNHH Trusting Social – đội ngũ startup tiên phong ở Việt Nam trong lĩnh vực ứng dụng công nghệ Big Data và Trí tuệ nhân tạo.

Hiện tại, Avay là đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền mặt trực tuyến nhanh chóng, thủ tục đơn giản với tỷ lệ duyệt cao nhất Việt Nam. Bạn có thể dễ dàng so sánh gói vay tiền mặt tín chấp lãi suất thấp từ Avay với các công ty tài chính và ngân hàng chính thống như: VPBank, FE Credit, SHB, TPBank,… chỉ với một lần đăng ký.

Hệ thống Avay cho phép khách hàng có thể vay số tiền lớn với nhiều ưu đãi nổi bật như sau:

• Độ tuổi người được vay: 20 – 60 tuổi.
• Giới tính: Không giới hạn.
• Phạm vi cho vay: Toàn quốc.
• Khoan vay tiền mặt tín chấp: Dao động khoảng 10.000.000 – 80.000.000 VNĐ/người.
• Thời hạn thanh toán khoản nợ: Linh hoạt từ 6 tháng – 36 tháng.
• Lãi suất cho vay: Chỉ từ 1.67%/tháng.
• Khách hàng có thể chủ động làm thủ tục với các nhân viên tín dụng ngân hàng như: VIB, VPBank, FE Credit, OCB, TPBank,…
• Không mất thêm bất cứ chi phí nào khi làm hồ sơ vay tiền.
• Không cần thế chấp tài sản hoặc chứng minh thu nhập thực tế.
• Mỗi khách hàng có thể vay ở 1 hoặc 3 đơn vị cùng lúc nếu đủ khả năng tài chính.

3.2. MCredit

MCredit là công ty tài chính nhận 100% vốn đầu tư của ngân hàng TMCP Quân đội MBBank. Những ưu điểm nổi bật của kênh vay theo bảo hiểm này bao gồm:

• Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu tiên.
• Khách hàng không phải thế chấp tài sản hay cần chứng minh thu nhập.
• Cam kết không thu phí xử lý hồ sơ vay tín chấp.
• Hạn mức vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
• Lãi suất thấp và cố định từ 1.66% – 2.17%/tháng (giảm dần 2.83% – 3.7%/tháng).
• Thời hạn cho vay được trả linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Tỷ lệ giải ngân thành công cao, lên tới 50%.
• Hình thức vay trả góp tính bằng gốc + lãi đóng hàng tháng.
• Điều kiện được vay là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 6 tháng trở lên và khách hàng chưa có bất cứ khoản nợ nào tại MCredit.
• Mức phí đóng bảo hiểm là 2.000.000 VNĐ/năm.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và hỗ trợ tư vấn tận nơi.
• Quy mô hỗ trợ rộng lên tới 45 tỉnh thành trên cả nước.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công thường đạt 40%.

3.3. Mirae Asset

Mirae Asset là thành viên thuộc tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc. Bạn có thể hoàn toàn an tâm khi vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại đây. Một số ưu điểm nổi bật khi vay tại Mirae Asset bao gồm:

• Không cần thế chấp tài sản và không phát sinh phí xử lý hồ sơ vay.
• Hạn mức vay lớn từ 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ/người.
• Kỳ hạn thanh toán khoản vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất thấp và cố định 1.67%/tháng (giảm dần 2.92%/tháng).
• Tỷ lệ giải ngân cao lên tới 50%.
• Hỗ trợ vay trả góp với công thức gốc + lãi đóng theo tháng.
• Thủ tục vay đơn giản, có hỗ trợ tư vấn tận nơi.
• Khu vực hỗ trợ rộng, lên tới 28 tỉnh thành trên cả nước.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công dao động khoảng 30%.
• Điều kiện vay tại Mirae Asset là khách hàng không có bất cứ khoản nợ nào đang cần thanh toán.

3.4. Fe Credit

Fe Credit là dịch vụ tín dụng tiêu dùng thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Với nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, bạn có thể hoàn toàn an tâm chọn Fe Credit để vay theo bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là những ưu điểm khi vay với hình thức này tại Fe Credit:

• Khách hàng có thể vay tiền mặt mà không cần thế chấp tài sản.
• Quá trình làm hồ sơ sẽ không phát sinh phí xử lý.
• Hạn mức vay lớn, mỗi khách hàng có thể nhận từ 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ tùy theo giá trị hợp đồng bảo hiểm.
• Thời gian vay linh hoạt tùy khách hàng chọn 6 tháng – 36 tháng.
• Lãi suất cố định, chỉ từ 1.66% – 2.17% (giảm dần 2/83% – 3.7%).
• Tỷ lệ giải ngân tại Fe Credit cao, lên tới 60%.
• Có hỗ trợ trả góp với phép tính gốc + lãi suất theo tháng.
• Phạm vi Fe Credit hỗ trợ rộng, lên tới 63 tỉnh thành.
• Mỗi khách hàng chỉ được vay một khoản tiền mặt tín chấp và trong nếu bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký lại.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công theo bảo hiểm khoảng 40%.

3.5. Lotte Finance

Lotte Finance thuộc Lotte – tập đoàn kinh tế lớn nhất Hàn Quốc. Khi vay theo bảo hiểm tại đây, bạn có thể an tâm về độ uy tín. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật khi vay bằng hợp đồng bảo hiểm tại Lotte Finance:

• Lotte Finance không yêu cầu thế chấp tài sản khi làm hồ sơ vay tiền tín chấp.
• Không phát sinh chi phí xử lý hồ sơ vay.
• Số tiền vay lớn, dao động từ 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
• Lãi suất vay tại Lotte Finance cố định là 1.76%/tháng (giảm dần 3%/tháng).
• Tỷ lệ giải ngân thành công cao lên tới 50%.
• Thời gian vay từ 6 – 24 tháng.
• Hỗ trợ vay trả góp và được tính bằng công thức: Gốc + lãi suất hàng tháng.
• Điều kiện được vay theo bảo hiểm tại Lotte Finance bao gồm: phí bảo hiểm tối thiểu 5.000.000 VNĐ/năm, hợp đồng có hiệu lực từ 1 năm trở lên, thu nhập từ 3.000.000 VNĐ.
• Thủ tục làm hồ sơ vay đơn giản, nhanh chóng, hỗ trợ tư vấn tận nơi.
• Mỗi khách hàng được đăng ký vay một lần trong vòng 90 ngày.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ thành công đạt 30%.

3.6. SHB Finance

SHB Finance là công ty tài chính trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Dưới đây là những điều kiện và ưu điểm nổi bật khi vay tại SHB Finance:

• Không cần thế chấp tài sản để vay tiền mặt theo bảo hiểm.
• Cam kết không phát sinh bất cứ chi phí nào khác khi xử lý hồ sơ.
• Số tiền vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
• Lãi suất cố định, chỉ từ 1.67% tháng (giảm dần 2.85%/tháng).
• Tỷ lệ giải ngân thành công cao với mức đạt 50%.
• Thời gian vay linh hoạt, khách hàng có thể chọn trả từ 6 – 36 tháng.
• Hỗ trợ vay trả góp và được tính bằng gốc + lãi hàng tháng.
• Điều kiện vay tại SHB Finance bao gồm: mức phí bảo hiểm từ 2.000.000 VNĐ/năm và hiệu lực hợp đồng từ 1 năm trở lên.
• Thủ tục đơn giản, hỗ trợ tư vấn tận nơi với phạm vi 30 tỉnh thành trên cả nước.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay đạt 30%.

3.7. TPBank Fico

TPBank Fico là công ty tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank). Để vay theo bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico, bạn cần sở hữu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên và mức phí đóng lớn hơn 3.000.000 VNĐ/năm. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật khi vay tại TPBank Fico:

• Không cần thế chấp tài sản, chỉ cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp.
• Không phát sinh bất cứ chi phí nào khi xử lý hồ sơ.
• Số tiền được vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ tùy từng giá trị hợp đồng bảo hiểm.
• Tỷ lệ giải ngân cao lên tới 50%.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 36 tháng.
• Hỗ trợ vay trả góp tính bằng gốc + lãi suất hàng tháng.
• Thủ tục làm hồ sơ đơn giản, hỗ trợ tư vấn tận nơi trên phạm vi 53 tỉnh thành.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ đạt 30%.

4. Điều kiện vay tiền theo BHNT

• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại lãnh thổ Việt Nam hợp pháp.
• Độ tuổi được vay là từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện trách nhiệm pháp lý.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực ít nhất 6 tháng trở lên.
• Mức phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm tối thiểu 2.000.000 VNĐ trở lên.
• Không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất cứ tổ chức tín dụng nào trong 5 năm gần nhất.

5. Thủ tục hồ sơ đăng ký

• Chuẩn bị giấy tờ quan trọng như chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ chứng minh hiện đang cư trú hợp lệ.
• Bản sao đã công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Biên lai đóng phí hàng tháng của hợp đồng bảo hiểm trong 3 hoặc 6 tháng gần nhất.

6. Cách tính lãi suất vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Tùy vào ngân hàng và kỳ hạn, lãi suất vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm sẽ có sự chênh lệch. Thường lãi suất vay sẽ được tính trên dư nợ giảm dần như sau:

Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần với số tiền trả cố định:

• Số tiền phải trả hàng tháng được tính bằng [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1].
• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu được tính bằng Số tiền vay* lãi suất tháng.
• Số tiền gốc phải trả kỳ đầu được tính bằng số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu.
• Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo được tính bằng Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.
• Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo được tính bằng số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo.

Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần với số tiền trả giảm dần:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng được tính bằng Số tiền vay/thời gian vay.
• Tiền lãi phải trả kỳ đầu được tính bằng Số tiền vay * lãi suất tháng.
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo được tính bằng Số dư nợ còn lại * lãi suất tháng.

7. Lịch trả nợ dự kiến

Để dễ hình dung lịch trả nợ dự kiến, bạn có thể tham khảo bảng minh họa trả góp hàng tháng với khoản vay 50.000.000 VNĐ, kỳ hạn 24 tháng và lãi suất 3.75% sau đây:

Kỳ trả nợ	Tiền gốc	Tiền lãi	Tiền gốc còn lại
1	1.285.041 VNĐ	1.910.959 VNĐ	48.2714.959 VNĐ
2	1.334.154 VNĐ	1.861.846 VNĐ	47.380.805 VNĐ
3	1.560.388 VNĐ	1.635.612 VNĐ	45.820.417 VNĐ
4	1.444.781 VNĐ	1.751.219 VNĐ	44.375.636 VNĐ
5	1.554.709 VNĐ	1.641.291 VNĐ	42.820.927 VNĐ
6	1.559.419 VNĐ	1.636.581 VNĐ	41.261.508 VNĐ
7	1.682.840 VNĐ	1.526.111 VNĐ	39.591.619 VNĐ
8	1.682.840 VNĐ	1.513.160 VNĐ	37.908.779 VNĐ
9	1.747.157 VNĐ	1.448.843 VNĐ	36.161.622 VNĐ
10	1.858.515 VNĐ	1.337.485 VNĐ	34.303.107 VNĐ
11	1.884.963 VNĐ	1.311.037 VNĐ	32.418.144 VNĐ
12	1.996.972 VNĐ	1.199.028 VNĐ	30.421.172 VNĐ
13	2.033.327 VNĐ	1.162.673 VNĐ	28.387.845 VNĐ
14	2.111.039 VNĐ	1.084.961 VNĐ	26.276.806 VNĐ
15	2.288.910 VNĐ	907.090 VNĐ	23.987.896 VNĐ
16	2.279.202 VNĐ	916.798 VNĐ	21.708.694 VNĐ
17	2.393.075 VNĐ	802.925 VNĐ	19.315.619 VNĐ
18	2.457.772 VNĐ	738.228 VNĐ	16.857.847 VNĐ
19	2.572.490 VNĐ	623.510 VNĐ	14.285.357 VNĐ
20	2.650.025 VNĐ	545.975 VNĐ	11.635.332 VNĐ
21	2.751.307 VNĐ	444.693 VNĐ	8.884.025 VNĐ
22	2.867.412 VNĐ	328.588 VNĐ	6.016.613 VNĐ
23	2.966.049 VNĐ	229.951 VNĐ	3.050.564 VNĐ
24	3.050.564 VNĐ	112.830 VNĐ	0 VNĐ

8. Quy trình đăng ký vay tiền

• Bước 1: Gọi Hotline hoặc để lại thông tin cá nhân trên website để nhận tư vấn gói vay tiền theo bảo hiểm.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng sẽ liên lạc và tư vấn, hướng dẫn làm hồ sơ vay tiền mặt tín chấp.
• Bước 3: Bạn cần cung cấp đầy đủ giấy tờ để làm hồ sơ khoản vay.
• Bước 4: Chờ đợi phê duyệt hồ sơ từ phía công ty tài chính.
• Bước 5: Ký hợp đồng vay và tư vấn đầy đủ điều khoản hợp đồng, các loại phí, thời hạn thanh toán, số tiền thanh toán,…
• Bước 6: Nhận tiền theo hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.

9. Giải đáp thắc mắc về vay theo bảo hiểm nhân thọ

9.1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã sang tên có vay tiền được không?

Hợp đồng bảo hiểm sang tên vẫn có thể được hỗ trợ vay vốn nếu đáp ứng đủ 3 điều kiện sau:

• Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký ít nhất 1 năm tính tới ngày vay.
• Công ty bảo hiểm đã xác nhận quyền sở hữu cho người được sang tên.
• Đã hoàn tất đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong ít nhất 6 tháng.

9.2. Mất bao lâu để hồ sơ vay vốn được duyệt?

Thời gian xét duyệt hồ sơ vay theo bảo hiểm cho tới khi nhận tiền thường dao động khoảng 2 – 3 ngày làm việc.

9.3. Mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm nhân thọ có vay được không?

Nếu làm mất hóa đơn đóng phí, bạn cần xin lại giấy xác nhận đã đóng tiền từ phía công ty bảo hiểm để thay thế.

9.4. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có mất chi phí gì không?

Khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ không mất bất cứ chi phí làm hồ sơ nào.

Chỉ với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể vay vốn tại rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau. Hi vọng thông tin hữu ích mà Giải pháp Bảo hiểm chia sẻ ở bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu thêm về hình thức vay tín chấp này, từ đó có phương án hợp lý khi cần vay trả góp ngân hàng.

Bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều người tìm hiểu nhằm mục đích bảo vệ và tích lũy tài chính trước mọi rủi ro trong tương lai. Thấu hiểu được ý nghĩa và tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm từ sớm sẽ giúp bạn có góc nhìn tích cực hơn về kênh đầu tư này. Cùng Giải pháp Bảo hiểm tìm hiểu ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ và lý do tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ sớm qua bài viết dưới đây.

I. Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm thiết kế với đầy đủ quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ người mua trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể hoặc tính mạng. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn là kênh đầu tư, tiết kiệm sinh lời hấp dẫn.

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có đủ 4 bên:

• Công ty bảo hiểm: Là doanh nghiệp được tổ chức và hoạt động theo đúng Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật hiện hành.
• Người được bảo hiểm: Là đối tượng được nhận quyền lợi bảo hiểm chính đã ghi rõ trong bản hợp đồng.
• Bên mua bảo hiểm: Có thể là cá nhân hoặc tổ chức yêu cầu bảo hiểm, đóng phí và thực hiện quyền & nghĩa vụ theo quy định trong bản hợp đồng.
• Người thụ hưởng bảo hiểm: Là người trực tiếp nhận toàn bộ quyền lợi từ công ty bảo hiểm ở trường hợp người được bảo hiểm tử vong theo đúng quy định trong hợp đồng.

Hiện nay, xu hướng người dùng dùng tìm đến bảo hiểm nhân thọ ngày càng cao. Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp hoàn hảo để đảm bảo nguồn tài chính trước mọi biến cố bất ngờ. Số tiền được nhận từ bảo hiểm có thể thay thế nguồn thu nhập bị hao hụt và trở thành cam kết đảm bảo cho tương lai sau này.

Xem thêm:
Hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ, hạn mức lên đến 100 triệu đồng
Top 12 điều cần biết trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Kinh doanh bảo hiểm là gì? Những quy định của hợp đồng bảo hiểm

II. 5 đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ bạn nên biết

1. Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ, tích lũy và đầu tư

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ để bảo vệ mà còn có giá trị tích lũy, sinh lời và mang tới cơ hội đầu tư hấp dẫn cho bên mua. Vì thế, nó trở thành giải pháp tài chính duy nhất sở hữu trọn vẹn các yêu cầu mà người dùng đang hướng tới.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn có chính sách linh hoạt đáp ứng nhu cầu và khả năng của từng khách hàng trong các giai đoạn khác nhau. Tuy nhiên, bạn nên hiểu giá trị cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ vẫn là bảo vệ tài chính cho những rủi ro trong tương lai, việc tích lũy hoặc đầu tư chỉ là giá trị cộng thêm.

2. Không phải biến cố nào cũng được bảo vệ

Không phải tất cả các rủi ro đều được bảo hiểm nhân thọ chi trả. Chỉ những biến cố khách quan, không lường trước và tổn hại đến sức khỏe, thân thể, tính mạng người được bảo hiểm, đồng thời nằm trong điều khoản hợp đồng có hiệu lực thì mới được chi trả quyền lợi.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ toàn bộ quyền lợi mình nhận được khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, tránh những hiểu lầm sai trái.

3. Không phải mua khi cần

Rất nhiều khách hàng cho rằng khi còn trẻ và khỏe, việc mua bảo hiểm là điều không cần thiết. Tuy nhiên, thời điểm tốt nhất để mua là khi bạn nghĩ mình không cần dùng đến nó vì bản chất của bảo hiểm là bảo vệ tài chính cho những rủi ro ngoài ý muốn. Nếu chỉ mua khi bạn đang cần quyền lợi chi trả từ nó thì công ty bảo hiểm lúc này có thể từ chối bảo vệ và không cấp hợp đồng.

Ngoài ra, mua bảo hiểm nhân thọ từ sớm còn giúp bạn sở hữu quyền lợi mở rộng với chi phí thấp hơn rất nhiều so với tầm tuổi về già. Vì vậy, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ từ sớm để an tâm hơn về cuộc sống sau này.

4. Có tính chất dài hạn

Một hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn từ 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Thời gian càng dài thì người được bảo hiểm sẽ có quyền lợi lâu hơn, quỹ tích lũy dồi dào hơn. Vì vậy, đây là kênh tài chính mang tính chất dài hạn để bạn chuẩn bị tốt hơn cho tương lai sau này.

5. Có nhiều mức giá phù hợp với từng người mua

Giữa các gói bảo hiểm và phí tham gia của từng người không giống nhau vì mức phí sẽ được tính theo nhiều yếu tố như: tuổi tác, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, mức độ rủi ro và nhu cầu mua bảo hiểm. Vì vậy, bạn nên tham gia bảo hiểm từ sớm ở độ tuổi trẻ và sức khỏe tốt để mức phí thấp nhất mà quyền lợi lại rộng.

III. Cách thức bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ có cách thức hoạt động dựa theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít, chia sẻ những điều không may trong cộng đồng. 

Người tham gia sẽ ký hợp đồng và đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ theo đúng thỏa thuận để duy trì hiệu lực hợp đồng cũng như bảo vệ quyền lợi của mình. Công ty bảo hiểm sẽ dùng mức phí này để chi trả phí quản lý hợp đồng, vận hành công ty, chi trả khi có sự kiện bảo hiểm, mang đi đầu tư,…

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra hoặc hợp đồng đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành giải quyết quyền lợi và chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng đúng với cam kết.

IV. Những loại hình cơ bản của bảo hiểm nhân thọ

1. Căn cứ theo hình thức hợp đồng

• Bảo hiểm chính: Là sản phẩm chính là người mua thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm bổ trợ: Là sản phẩm phụ với những điều khiển riêng đính kèm hợp đồng bảo hiểm chính. Các sản phẩm bổ trợ sẽ giúp gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người mua.

2. Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm

• Bảo hiểm cá nhân: Là sản phẩm bảo vệ một cá nhân duy nhất trước mọi rủi ro liên quan đến tai nạn, sức khỏe bệnh tật hoặc tử vong.
• Bảo hiểm nhóm: Là sản phẩm bảo vệ cho nhiều người tham gia. Các công ty, doanh nghiệp thường chọn bảo hiểm nhóm để bảo vệ cho toàn bộ nhân viên trước các rủi ro ngoài ý muốn.

3. Căn cứ theo phạm vi bảo vệ

• Bảo hiểm trọn đời: Chi trả quyền lợi cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất cứ thời điểm nào tính từ khi hợp đồng có hiệu lực cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm sinh kỳ: Được thiết kế cho những người tham gia sống tới thời hạn nhất định.
• Bảo hiểm tử kỳ: Đây là bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong ở thời hạn hợp đồng quy định và người thụ hưởng sẽ nhận quyền lợi này.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Quyền lợi sẽ được chi trả định kỳ cho người thụ hưởng với trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn cụ thể ghi rõ trong hợp đồng.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Đây là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.

Trên đây là toàn bộ thông tin về ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ cùng đặc điểm, cách thức hoạt động của kênh đầu tư này. Hy vọng bài viết của Giải pháp Bảo hiểm sẽ giúp bạn nhận ra giá trị đích thực mà bảo hiểm nhân thọ đem tới, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn nhất để bảo vệ bảo thân cùng người thân trong gia đình trước mọi rủi ro trong tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính mang tới nhiều lợi ích cho bản thân lẫn gia đình của người mua. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng và đủ về bản chất của kênh đầu tư này. Bài viết dưới đây của Giải pháp Bảo hiểm sẽ chỉ rõ những quan điểm sai lầm về bảo hiểm, qua đó giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ không.

1. Quyền lợi tài chính chưa thực sự tối ưu

Bảo hiểm nhân thọ ra đời dựa trên nhu cầu bảo vệ tài chính trước những rủi ro sức khỏe, tính mạng có thể xảy ra trong tương lai. Vì thế, nó không phải là kênh đầu tư mang lại lãi suất cao như gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc đầu tư cổ phiếu.

Tuy nhiên, mua bảo hiểm nhân thọ sẽ mang ý nghĩa lâu dài nếu chẳng may bạn gặp biến cố ngoài ý muốn. Dưới đây là một số lợi ích tài chính mà gói bảo hiểm này mang lại:

• Bảo hiểm nhân thọ là kênh đầu tư không phải trả thuế nên sẽ đảm bảo tài chính cho bản thân và gia đình trong tương lai.
• Trước mọi biến động của thị trường, bảo hiểm nhân thọ được ví như “hàng rào” bảo vệ, đặc biệt là trong bối cảnh dịch bệnh lạ ngày càng phổ biến.
• Đây là nguồn tài chính đảm bảo khi về hưu với lãi suất ổn định. Hiện các công ty bảo hiểm có rất nhiều gói sản phẩm để bạn chọn lựa với mục đích chăm sóc sức khỏe hoặc an dưỡng tuổi già.
• Nhiều ngân hàng hỗ trợ xét duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy, với tín nhiệm từ bảo hiểm, bạn có thể vay hoặc rút tiền mặt cho việc cá nhân của mình.

Xem thêm:

Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ sớm?

Hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ, hạn mức lên đến 100 triệu đồng

2. Bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người có thu nhập cao

Không phải những người thu thập cao mới có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết các công ty bảo hiểm hiện nay đều đưa ra các gói có mức phí tối thiểu từ 3.000.000 – 4.000.000 VNĐ/năm cho trẻ em, gói 5.000.000 – 7.000.000 VNĐ/năm cho người trưởng thành và gói 7.000.000 – 8.000.000 VNĐ/năm cho người già. 

Có thể thấy, mức giá này hoàn toàn phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình cần được bảo vệ trước mọi rủi ro.

3. Người trẻ không cần thiết phải mua bảo hiểm nhân thọ

Rất nhiều bạn trẻ có suy nghĩ rằng tuổi cao mới cần mua bảo hiểm, còn trẻ ít ốm đau bệnh tật nên bảo hiểm là không cần thiết. Tuy nhiên, đây là quan điểm sai lầm vì rủi ro là điều không ai lường trước được.

Đặc biệt, tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ sẽ giúp bạn hưởng quyền lợi mở rộng với chi phí thấp. Độ tuổi lý tưởng nhất để mua bảo hiểm là ở độ tuổi 20 – 30. Đây là khoảng thời gian sức khỏe vẫn tốt, đã tự chủ được tài chính và chi phí tham gia chưa cao.

4. Chỉ cần bảo hiểm công ty là đủ

Hầu hết công ty tại Việt Nam đều hỗ trợ nhân viên đóng bảo hiểm xã hội hoặc bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, gói bảo hiểm này thường không được xem xét kỹ mọi điều khoản chăm sóc sức khỏe hoặc quyền lợi chưa cao.

Bên cạnh đó, bảo hiểm công ty, doanh nghiệp mua thường có kỳ hạn nên sẽ không mang giá trị đảm bảo về lâu dài. Vì vậy, bạn nên mua thêm bảo hiểm nhân thọ nếu gói công ty mua chưa đáp ứng được quyền lợi bảo vệ toàn diện nhất.

5. Khám sức khỏe định kỳ hằng năm

Các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều không bắt buộc người mua phải khám sức khỏe định kỳ hằng năm. Bạn chỉ cần kê khai trung thực với tờ khai sức khỏe đính kèm hợp đồng. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi và tránh tranh chấp sau này thì bạn nên kiểm tra sức khỏe một lần trước khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Trên đây là những quan điểm sai lầm về Bảo hiểm Nhân thọ, có nên mua bảo hiểm nhân thọ không mà Giải pháp Bảo hiểm tổng hợp và gửi đến bạn. Hi vọng thông tin hữu ích này sẽ giúp bạn có cái nhìn đúng và đủ nhất về kênh đầu tư này, qua đó đưa ra quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không.

Mua bảo hiểm nhân thọ là cách chúng ta lên kế hoạch bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro trong tương lai. Tuy nhiên, bạn cần phải nắm rõ những quy định trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình. Dưới đây là 12 điều nhất định phải biết trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và Giải pháp Bảo hiểm muốn chia sẻ tới bạn.

1. Nên xác định rõ vì sao cần mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ được ra đời xuất phát từ những nhu cầu bảo vệ tài chính trước mọi rủi ro có thể xảy tới trong tương lai. Với giải pháp này, bạn sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi như: chăm sóc y tế, hỗ trợ viện phí, hỗ trợ thu nhập khi có biến cố, hỗ trợ đóng phí hết hợp đồng và đảm bảo tương lai cho con trẻ.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn là kênh đầu tư tài chính dài hạn và tiết kiệm an toàn. Tuy nhiên, lãi suất nhận về thường không cao so với các kênh đầu tư khác vì mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ sức khỏe của người tham gia.

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Vì thế, bạn cần xác định được nhu cầu của mình để chọn được gói bảo hiểm phù hợp.

Nếu có kế hoạch cho con đi du học, bạn có thể chọn bảo hiểm nhân thọ giáo dục. Nếu có kế hoạch đầu tư sinh lời, bạn có thể chọn gói bảo hiểm liên kết đầu tư với quỹ mở. Nếu có kế hoạch tài chính khi về hưu, bạn có thể chọn gói bảo hiểm hưu trí.

Xem thêm:

Có nên mua bảo hiểm Nhân thọ hay không?

Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ sớm?

2. Ưu tiên mua bảo hiểm cho người trụ cột trước

Nếu có kế hoạch mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên ưu tiên tham gia cho người trụ cột. Đây là đối tượng tạo ra thu nhập chính, liên quan mật thiết đến các khoản phí cần chi trả trong cuộc sống sinh hoạt nên cần được bảo vệ toàn diện trước mọi biến cố.

Trong trường hợp chẳng may có rủi ro xảy ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ bù đắp về khía cạnh tài chính. Vì thế, mua bảo hiểm cho người trụ cột chính là cách xây dựng nền tảng tài chính vững chắc của cả gia đình.

3. Chọn công ty bảo hiểm uy tín

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ kéo dài ít nhất 10 năm. Vì thế, bạn nên chọn công ty bảo hiểm uy tín để tham gia để bảo đảm quyền lợi tốt nhất. 

Hãy ưu tiên những đơn vị có lịch sử hình thành lâu đời, tiềm lực kinh tế mạnh và sở hữu đội ngũ tư vấn viên tận tâm, hết lòng với khách hàng vì nhân viên tư vấn sẽ là người tư vấn giúp bạn chọn sản phẩm phù hợp, đồng thời hỗ trợ giải quyết mọi quyền lợi bảo hiểm trong trong tương lai.

4. Tìm hiểu về đặc điểm và quyền lợi của từng gói bảo hiểm

Mỗi gói bảo hiểm nhân thọ sẽ có những đặc điểm và quyền lợi riêng. Bạn cần dựa theo mục đích tham gia là để bảo vệ, tích lũy, đầu tư, hưu trí hay giáo dục, từ đó chọn hợp đồng phù hợp nhất.

Ngoài ra, mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có điều kiện tham gia, quyền lợi được hưởng, chi phí và đặc tính riêng. Vì thế, bạn nên tìm hiểu rõ ràng về sản phẩm thông qua website hoặc nhân viên tư vấn.

5.Thuộc lòng các trường hợp loại trừ bảo hiểm trong hợp đồng

Không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ và nhận được quyền lợi đầy đủ khi có rủi ro xảy ra. Vì thế, bạn nên nắm rõ các trường hợp loại trừ được ghi rõ trong hợp đồng.

Bạn sẽ được chi trả khi đó là những rủi ro không lường trước, ảnh hưởng trực tiếp tới sức khỏe, thân thể và tính mạng và trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Ngược lại, với những rủi ro có sẵn hoặc là cố ý, xảy ra trước thời gian đáo hạn thì tất cả các công ty bảo hiểm đều không bồi thường.

6. Mua bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn không nên cố gắng đóng phí theo mức mong muốn mà hãy cân đối dựa trên thu nhập hiện tại. Nếu thu nhập không ổn định, các gói bảo hiểm hỗ trợ đóng phí linh hoạt sẽ là lựa chọn tốt nhất. Bên cạnh đó, nếu thu nhập ổn định thì bạn nên quan tâm nhiều hơn tới mệnh giá bảo vệ của gói bảo hiểm.

7. Nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm để hưởng nhiều lợi ích

Mua bảo hiểm nhân thọ ở tuổi càng trẻ, quyền lợi không những được mở rộng mà chi phí bảo hiểm cũng thấp hơn so với người lớn tuổi. Bên cạnh đó, quyền lợi đáo hạn hợp đồng cũng đạt giá trị cao, điều này giúp bạn luôn chủ động trong các dự định tương lai.

8. Đọc kỹ mọi điều khoản có trong hợp đồng bảo hiểm

Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên dành thời gian đọc kỹ mọi điều khoản. Điều này sẽ giúp bạn nắm rõ các quyền lợi cơ bản và giảm thiểu các rủi ro không đáng có. Bên cạnh quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm chính, bạn cũng nên đọc kỹ quyền lợi của các sản phẩm bổ trợ đi kèm hợp đồng nếu có.

9. Quá trình kê khai thông tin phải minh bạch, rõ ràng

Điều quan trọng nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đó là bạn cần phải kê khai thông tin cá nhân lẫn tình trạng sức khỏe một cách trung thực, không gian dối. Đây là cơ sở để công ty bảo hiểm thẩm định quyền lợi khi có rủi ro xảy ra. Nếu bạn kê khai sai sự thật, công ty có quyền từ chối chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

10. Không giao toàn bộ việc cho đại lý/nhân viên tư vấn

Để bảo vệ quyền lợi cá nhân, bạn không nên giao toàn bộ việc cho đại lý hoặc nhân viên tư vấn. Tốt nhất bạn nên tự kiểm tra hợp đồng, tránh vi phạm bảo hiểm loại trừ khi kê khai sức khỏe và theo dõi sát quá trình đóng phí.

11. Tìm hiểu về về thủ tục và quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm sẽ có một vài trường hợp gặp phải sai sót về quyền lợi. Vì thế, bạn nên tìm hiểu thêm thông tin về các thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm để tránh những rủi ro phát sinh.

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều sẽ giải quyết quyền lợi bảo hiểm với quy trình 3 bước thẩm định như sau:

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ thông qua Zalo, cổng thông tin Online và văn phòng bảo hiểm toàn quốc.
• Bước 2: Thẩm định hồ sơ dựa vào các thông tin đăng ký, hồ sơ và chứng từ người tham gia cung cấp. Nếu cần bổ sung thông tin, công ty sẽ gửi thư thông báo cùng tin nhắn về số điện thoại.
• Bước 3: Thông báo kết quả thẩm định qua Zalo, Email, SMS, thư báo,…

12. Thực hiện trách nhiệm của bên mua đầy đủ, đúng hạn

Sau khi mua bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần thực hiện đầy đủ trách nhiệm của bên mua để hiệu lực hợp đồng luôn có hiệu lực. Các trách nhiệm bạn cần thực hiện bao gồm:

• Đóng phí bảo hiểm định kỳ theo đúng thời hạn trong hợp đồng ký trước đó.
• Lưu trữ toàn bộ giấy tờ, hóa đơn đóng phí để khiếu nại khi có biến cố xảy ra.
• Nếu cần thay đổi bất cứ thông tin nào trên hợp đồng, bạn cần thông báo ngay với công ty để được xử lý sớm.
• Nếu xuất ngoại, bạn cần thông báo trước với công ty về thời gian và mục đích.

Hi vọng với 12 điều nhất định phải biết trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà Giải pháp Bảo hiểm chia sẻ ở bài viết trên sẽ hữu ích với bạn, từ đó tìm mua được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu lẫn khả năng tài chính hiện có với quyền lợi tối ưu nhất.