Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều là những sản phẩm giúp đảm bảo tài chính cho những rủi ro ngoài ý muốn xảy đến trong tương lai. Vì mỗi loại hình bảo hiểm đều sở hữu những ưu nhược điểm riêng nên bạn cần tìm hiểu để chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu.
Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về bảo hiểm phi nhân thọ là gì và chỉ rõ đâu là điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.
Nội dung bài viết
I. Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?
1. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm thiết kế với đầy đủ quyền lợi và điều khoản rõ ràng trong hợp đồng nhằm mục đích bảo vệ người mua trước mọi rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người mua cần đóng phí theo phương thức thỏa thuận, thường là một lần hoặc đóng theo tháng, quý và năm. Những khoản phí này sẽ được đưa vào quỹ dự trữ tài chính dưới sự quản lý của công ty bảo hiểm.
Trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực, nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì phía công ty phải chi trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm. Ngược lại, nếu không có bất cứ rủi ro nào xảy ra thì sau khi kết thúc hợp đồng, người mua sẽ nhận một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm đã quy định rõ bằng giấy tờ.
2. Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được tham gia với hình thức tự nguyện hướng tới mục đích bảo vệ con người và tài sản. Người mua chỉ cần đóng phí một lần và công ty sẽ chịu trách nhiệm chi trả, bồi thường quyền lợi cho bên mua nếu có những rủi ro tổn hại trực tiếp đến vật chất, tai nạn, cơ thể trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Với trường hợp không có bất cứ rủi ro nào xảy ra trong thời gian bảo hiểm, người mua sẽ nhận toàn bộ số tiền mình đã đóng. Điều này đồng nghĩa với việc quyền lợi và nghĩa vụ của đôi bên sẽ chấm dứt hoàn toàn.
Xem thêm:
Nên chọn mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm loại nào tốt nhất 2022?
Top 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh và đơn giản
II. So sánh chi tiết về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
1. Giống nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều là những sản phẩm bảo hiểm tự nguyện với mục đích giúp người mua đảm bảo tài chính trước những biến cố có thể xảy ra.
Bên cạnh đó, cả hai loại hình bảo hiểm này đều có đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng và phạm vi bảo vệ,… rõ ràng bằng quy định trong mỗi bản hợp đồng.
2. Khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
| Loại bảo hiểm | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ |
| Phạm vi được bảo hiểm | Bảo vệ con người. | Bảo vệ con người, tài sản riêng và trách nhiệm dân sự. |
| Tính chất bảo hiểm | – Bảo vệ người được bảo hiểm trước mọi rủi ro ngoài ý muốn như: trợ cấp nằm viện, cấp cứu, phẫu thuật; chi trả bệnh hiểm nghèo; thương tật tai nạn; tử vong do bệnh lý nghiêm trọng hoặc tai nạn.
– Hình thức tiết kiệm lâu dài. – Sử dụng làm quỹ đầu tư sinh lời hấp dẫn. |
Bảo vệ các đối tượng được bảo hiểm trước mọi rủi ro. |
| Hình thức đóng phí bảo hiểm | – Đóng phí một lần duy nhất.
– Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm tùy theo thỏa thuận của người mua và công ty. |
Đóng phí một lần duy nhất. |
| Thời hạn đóng phí bảo hiểm | Tùy từng hợp đồng, thời hạn đóng phí có thể kéo dài từ 10 – 20 năm. | 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn tùy từng hợp đồng bảo hiểm. |
| Các yếu tố quyết định tới chi phí bảo hiểm | – Tuổi tác: Tuổi càng cao thì mức phí đóng bảo hiểm sẽ càng lớn.
– Tình trạng sức khỏe: Cơ thể khỏe mạnh, không có bệnh lý nền sẽ tối ưu hóa chi phí đóng ở mức thấp nhất. – Giới tính: Hầu hết các công ty bảo hiểm đều đưa ra mức phí đóng của nam giới cao hơn so với nữ giới. – Nghề nghiệp: Người mua đang làm việc ở môi trường chịu mức độ rủi ro cao thì mức phí thường đắt hơn so với các ngành nghề khác. – Kỳ hạn đóng phí: Đóng phí theo năm sẽ tiết kiệm hơn so với hình thức đóng phí theo tháng. – Số tiền được bảo hiểm chi trả khi có rủi ro: Số tiền nhận bảo hiểm càng lớn, mức phí đóng càng cao. |
– Xác suất rủi ro càng cao, chi phí đóng càng lớn.
– Số tiền bảo hiểm được hưởng khi có rủi rủi ro càng lớn, phí đóng một lần sẽ càng cao. – Chế độ bảo hiểm sẽ ảnh hưởng tới chi phí. – Giá trị của đối tượng được bảo hiểm bảo vệ. |
| Điều kiện được bảo hiểm chi trả quyền lợi | – Sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi được hưởng quyền lợi chi trả có trong hợp đồng.
– Hợp đồng kết thúc và đáo hạn. |
Chỉ chi trả quyền lợi nếu có các rủi ro xảy ra. |
| Phạm vi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ | – Người mua bảo hiểm.
– Người được bảo hiểm. – Bất cứ ai được đề cập trong hợp đồng cũng thuộc nhóm người thụ hưởng. |
Người thụ hưởng là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố. |
| Nguyên tắc bồi thường | Quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả rất lớn nếu có rủi ro tai nạn, tử vong xảy ra. | Số tiền bảo hiểm thường theo định mức, tử vong được chi trả không nhiều. |
| Khả năng tích lũy, sinh lợi nhuận | – Có tích lũy lâu dài.
– Được trả tiền khi hợp đồng đáo hạn. – Được hưởng lãi suất hoặc chia lãi nếu công ty đầu tư có lời. |
– Không có tính tích lũy sinh lời.
– Đáo hạn hợp đồng không được hoàn lại phí đã đóng trước đó. |
III. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ tốt hơn?
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đều là những sản phẩm giúp phòng ngừa mọi rủi ro trong cuộc sống. Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn có thể chọn loại hình bảo hiểm phù hợp.
Nếu bạn cần một sản phẩm vừa bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là giải pháp tối ưu đầy đủ quyền lợi nhất. Nếu bạn muốn mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả người và tài sản thì bảo hiểm phi nhân thọ sẽ phù hợp hơn.
IV. Các lưu ý cần biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ
- Nên tìm hiểu rõ từng loại hình bảo hiểm để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
- Vì mỗi loại bảo hiểm đều có trường hợp loại trừ nên bạn cần phải nắm được các thông tin này trong điều khoản hợp đồng, tránh xảy ra những tranh chấp không đáng có.
- Khi kê khai mua bảo hiểm, hãy đảm bảo thông tin chính xác và trung thực để tránh công ty từ chối chi trả khi phát hiện ra hành vi gian dối, trục lợi bảo hiểm.
- Nếu mua bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy chọn thời gian và phương thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính, tránh để hợp đồng bị dừng giữa chừng.
Hy vọng thông tin hữu ích mà Giải Pháp Bảo Hiểm chia sẻ ở bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm phi nhân thọ là gì, đồng thời thông qua bảng so sánh điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ để bạn có thể chọn được giải pháp dự phòng tài chính an toàn, hiệu quả hơn trước mọi biến cố của cuộc sống.
