Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những đặc quyền của chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm thuộc bất kỳ công ty nào. Với hình thức này, thủ tục nhận tiền không chỉ đơn giản, nhanh gọn mà còn có nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ làm rõ những lợi ích lẫn quy trình, thủ tục làm hồ sơ vay vốn từ bảo hiểm nhân thọ.
Nội dung bài viết
1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay như thế nào?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền mặt tín chấp không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 6 tháng trở lên để xét duyệt điều kiện vay.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo về tài chính để ngân hàng có thể quyết định hạn mức, lãi suất và thời hạn vay. Nếu mức phí đóng bảo hiểm càng lớn thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Bạn chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp, do bản thân là chủ sở hữu là có thể dễ dàng được vay theo hình thức này.
Xem thêm:
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? So sánh với bảo hiểm nhân thọ
Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ sớm?
2. Ưu điểm nổi bật khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ
- Đây là hình thức vay tiền mặt không cần phải thế chấp tài sản, không cần sự bảo lãnh của công ty và không cần chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ duyệt vay tiền đơn giản, quá trình thẩm định nhanh chóng.
- Hạn mức vay dao động từ 10.000 – 100.000.000 VNĐ tùy từng hợp đồng.
- Thời gian vay khá linh hoạt, khách hàng có thể chọn trả từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ cố định 1.66% – 2.17% (giảm dần 2.83% – 3.7%).
- Khoản vay có thể trả góp định kỳ hàng tháng.
- Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn khi đủ khả năng tài chính.
- Hình thức nhận khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt, bạn có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Vay theo hình thức này không ảnh hưởng tới giá trị hay hợp đồng của bảo hiểm nhân thọ.
3. Top 7 đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ ưu đãi
3.1. Avay
Avay là dịch vụ vay tín thế chấp trực tuyến được cung cấp bởi công ty TNHH Trusting Social – đội ngũ startup tiên phong ở Việt Nam trong lĩnh vực ứng dụng công nghệ Big Data và Trí tuệ nhân tạo.
Hiện tại, Avay là đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền mặt trực tuyến nhanh chóng, thủ tục đơn giản với tỷ lệ duyệt cao nhất Việt Nam. Bạn có thể dễ dàng so sánh gói vay tiền mặt tín chấp lãi suất thấp từ Avay với các công ty tài chính và ngân hàng chính thống như: VPBank, FE Credit, SHB, TPBank,… chỉ với một lần đăng ký.
Hệ thống Avay cho phép khách hàng có thể vay số tiền lớn với nhiều ưu đãi nổi bật như sau:
- Độ tuổi người được vay: 20 – 60 tuổi.
- Giới tính: Không giới hạn.
- Phạm vi cho vay: Toàn quốc.
- Khoan vay tiền mặt tín chấp: Dao động khoảng 10.000.000 – 80.000.000 VNĐ/người.
- Thời hạn thanh toán khoản nợ: Linh hoạt từ 6 tháng – 36 tháng.
- Lãi suất cho vay: Chỉ từ 1.67%/tháng.
- Khách hàng có thể chủ động làm thủ tục với các nhân viên tín dụng ngân hàng như: VIB, VPBank, FE Credit, OCB, TPBank,…
- Không mất thêm bất cứ chi phí nào khi làm hồ sơ vay tiền.
- Không cần thế chấp tài sản hoặc chứng minh thu nhập thực tế.
- Mỗi khách hàng có thể vay ở 1 hoặc 3 đơn vị cùng lúc nếu đủ khả năng tài chính.
3.2. MCredit
MCredit là công ty tài chính nhận 100% vốn đầu tư của ngân hàng TMCP Quân đội MBBank. Những ưu điểm nổi bật của kênh vay theo bảo hiểm này bao gồm:
- Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu tiên.
- Khách hàng không phải thế chấp tài sản hay cần chứng minh thu nhập.
- Cam kết không thu phí xử lý hồ sơ vay tín chấp.
- Hạn mức vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
- Lãi suất thấp và cố định từ 1.66% – 2.17%/tháng (giảm dần 2.83% – 3.7%/tháng).
- Thời hạn cho vay được trả linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Tỷ lệ giải ngân thành công cao, lên tới 50%.
- Hình thức vay trả góp tính bằng gốc + lãi đóng hàng tháng.
- Điều kiện được vay là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 6 tháng trở lên và khách hàng chưa có bất cứ khoản nợ nào tại MCredit.
- Mức phí đóng bảo hiểm là 2.000.000 VNĐ/năm.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và hỗ trợ tư vấn tận nơi.
- Quy mô hỗ trợ rộng lên tới 45 tỉnh thành trên cả nước.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công thường đạt 40%.
3.3. Mirae Asset
Mirae Asset là thành viên thuộc tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc. Bạn có thể hoàn toàn an tâm khi vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại đây. Một số ưu điểm nổi bật khi vay tại Mirae Asset bao gồm:
- Không cần thế chấp tài sản và không phát sinh phí xử lý hồ sơ vay.
- Hạn mức vay lớn từ 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ/người.
- Kỳ hạn thanh toán khoản vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất thấp và cố định 1.67%/tháng (giảm dần 2.92%/tháng).
- Tỷ lệ giải ngân cao lên tới 50%.
- Hỗ trợ vay trả góp với công thức gốc + lãi đóng theo tháng.
- Thủ tục vay đơn giản, có hỗ trợ tư vấn tận nơi.
- Khu vực hỗ trợ rộng, lên tới 28 tỉnh thành trên cả nước.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công dao động khoảng 30%.
- Điều kiện vay tại Mirae Asset là khách hàng không có bất cứ khoản nợ nào đang cần thanh toán.
3.4. Fe Credit
Fe Credit là dịch vụ tín dụng tiêu dùng thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Với nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, bạn có thể hoàn toàn an tâm chọn Fe Credit để vay theo bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là những ưu điểm khi vay với hình thức này tại Fe Credit:
- Khách hàng có thể vay tiền mặt mà không cần thế chấp tài sản.
- Quá trình làm hồ sơ sẽ không phát sinh phí xử lý.
- Hạn mức vay lớn, mỗi khách hàng có thể nhận từ 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ tùy theo giá trị hợp đồng bảo hiểm.
- Thời gian vay linh hoạt tùy khách hàng chọn 6 tháng – 36 tháng.
- Lãi suất cố định, chỉ từ 1.66% – 2.17% (giảm dần 2/83% – 3.7%).
- Tỷ lệ giải ngân tại Fe Credit cao, lên tới 60%.
- Có hỗ trợ trả góp với phép tính gốc + lãi suất theo tháng.
- Phạm vi Fe Credit hỗ trợ rộng, lên tới 63 tỉnh thành.
- Mỗi khách hàng chỉ được vay một khoản tiền mặt tín chấp và trong nếu bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký lại.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay thành công theo bảo hiểm khoảng 40%.
3.5. Lotte Finance
Lotte Finance thuộc Lotte – tập đoàn kinh tế lớn nhất Hàn Quốc. Khi vay theo bảo hiểm tại đây, bạn có thể an tâm về độ uy tín. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật khi vay bằng hợp đồng bảo hiểm tại Lotte Finance:
- Lotte Finance không yêu cầu thế chấp tài sản khi làm hồ sơ vay tiền tín chấp.
- Không phát sinh chi phí xử lý hồ sơ vay.
- Số tiền vay lớn, dao động từ 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
- Lãi suất vay tại Lotte Finance cố định là 1.76%/tháng (giảm dần 3%/tháng).
- Tỷ lệ giải ngân thành công cao lên tới 50%.
- Thời gian vay từ 6 – 24 tháng.
- Hỗ trợ vay trả góp và được tính bằng công thức: Gốc + lãi suất hàng tháng.
- Điều kiện được vay theo bảo hiểm tại Lotte Finance bao gồm: phí bảo hiểm tối thiểu 5.000.000 VNĐ/năm, hợp đồng có hiệu lực từ 1 năm trở lên, thu nhập từ 3.000.000 VNĐ.
- Thủ tục làm hồ sơ vay đơn giản, nhanh chóng, hỗ trợ tư vấn tận nơi.
- Mỗi khách hàng được đăng ký vay một lần trong vòng 90 ngày.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ thành công đạt 30%.
3.6. SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Dưới đây là những điều kiện và ưu điểm nổi bật khi vay tại SHB Finance:
- Không cần thế chấp tài sản để vay tiền mặt theo bảo hiểm.
- Cam kết không phát sinh bất cứ chi phí nào khác khi xử lý hồ sơ.
- Số tiền vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ/người.
- Lãi suất cố định, chỉ từ 1.67% tháng (giảm dần 2.85%/tháng).
- Tỷ lệ giải ngân thành công cao với mức đạt 50%.
- Thời gian vay linh hoạt, khách hàng có thể chọn trả từ 6 – 36 tháng.
- Hỗ trợ vay trả góp và được tính bằng gốc + lãi hàng tháng.
- Điều kiện vay tại SHB Finance bao gồm: mức phí bảo hiểm từ 2.000.000 VNĐ/năm và hiệu lực hợp đồng từ 1 năm trở lên.
- Thủ tục đơn giản, hỗ trợ tư vấn tận nơi với phạm vi 30 tỉnh thành trên cả nước.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay đạt 30%.
3.7. TPBank Fico
TPBank Fico là công ty tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank). Để vay theo bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico, bạn cần sở hữu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên và mức phí đóng lớn hơn 3.000.000 VNĐ/năm. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật khi vay tại TPBank Fico:
- Không cần thế chấp tài sản, chỉ cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp.
- Không phát sinh bất cứ chi phí nào khi xử lý hồ sơ.
- Số tiền được vay lớn, dao động khoảng 10.000.000 – 100.000.000 VNĐ tùy từng giá trị hợp đồng bảo hiểm.
- Tỷ lệ giải ngân cao lên tới 50%.
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 36 tháng.
- Hỗ trợ vay trả góp tính bằng gốc + lãi suất hàng tháng.
- Thủ tục làm hồ sơ đơn giản, hỗ trợ tư vấn tận nơi trên phạm vi 53 tỉnh thành.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ đạt 30%.
4. Điều kiện vay tiền theo BHNT
- Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại lãnh thổ Việt Nam hợp pháp.
- Độ tuổi được vay là từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện trách nhiệm pháp lý.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực ít nhất 6 tháng trở lên.
- Mức phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm tối thiểu 2.000.000 VNĐ trở lên.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất cứ tổ chức tín dụng nào trong 5 năm gần nhất.
5. Thủ tục hồ sơ đăng ký
- Chuẩn bị giấy tờ quan trọng như chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ chứng minh hiện đang cư trú hợp lệ.
- Bản sao đã công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Biên lai đóng phí hàng tháng của hợp đồng bảo hiểm trong 3 hoặc 6 tháng gần nhất.
6. Cách tính lãi suất vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Tùy vào ngân hàng và kỳ hạn, lãi suất vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm sẽ có sự chênh lệch. Thường lãi suất vay sẽ được tính trên dư nợ giảm dần như sau:
Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần với số tiền trả cố định:
- Số tiền phải trả hàng tháng được tính bằng [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1].
- Số tiền lãi phải trả kỳ đầu được tính bằng Số tiền vay* lãi suất tháng.
- Số tiền gốc phải trả kỳ đầu được tính bằng số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu.
- Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo được tính bằng Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng.
- Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo được tính bằng số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo.
Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần với số tiền trả giảm dần:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng được tính bằng Số tiền vay/thời gian vay.
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu được tính bằng Số tiền vay * lãi suất tháng.
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo được tính bằng Số dư nợ còn lại * lãi suất tháng.
7. Lịch trả nợ dự kiến
Để dễ hình dung lịch trả nợ dự kiến, bạn có thể tham khảo bảng minh họa trả góp hàng tháng với khoản vay 50.000.000 VNĐ, kỳ hạn 24 tháng và lãi suất 3.75% sau đây:
| Kỳ trả nợ | Tiền gốc | Tiền lãi | Tiền gốc còn lại |
| 1 | 1.285.041 VNĐ | 1.910.959 VNĐ | 48.2714.959 VNĐ |
| 2 | 1.334.154 VNĐ | 1.861.846 VNĐ | 47.380.805 VNĐ |
| 3 | 1.560.388 VNĐ | 1.635.612 VNĐ | 45.820.417 VNĐ |
| 4 | 1.444.781 VNĐ | 1.751.219 VNĐ | 44.375.636 VNĐ |
| 5 | 1.554.709 VNĐ | 1.641.291 VNĐ | 42.820.927 VNĐ |
| 6 | 1.559.419 VNĐ | 1.636.581 VNĐ | 41.261.508 VNĐ |
| 7 | 1.682.840 VNĐ | 1.526.111 VNĐ | 39.591.619 VNĐ |
| 8 | 1.682.840 VNĐ | 1.513.160 VNĐ | 37.908.779 VNĐ |
| 9 | 1.747.157 VNĐ | 1.448.843 VNĐ | 36.161.622 VNĐ |
| 10 | 1.858.515 VNĐ | 1.337.485 VNĐ | 34.303.107 VNĐ |
| 11 | 1.884.963 VNĐ | 1.311.037 VNĐ | 32.418.144 VNĐ |
| 12 | 1.996.972 VNĐ | 1.199.028 VNĐ | 30.421.172 VNĐ |
| 13 | 2.033.327 VNĐ | 1.162.673 VNĐ | 28.387.845 VNĐ |
| 14 | 2.111.039 VNĐ | 1.084.961 VNĐ | 26.276.806 VNĐ |
| 15 | 2.288.910 VNĐ | 907.090 VNĐ | 23.987.896 VNĐ |
| 16 | 2.279.202 VNĐ | 916.798 VNĐ | 21.708.694 VNĐ |
| 17 | 2.393.075 VNĐ | 802.925 VNĐ | 19.315.619 VNĐ |
| 18 | 2.457.772 VNĐ | 738.228 VNĐ | 16.857.847 VNĐ |
| 19 | 2.572.490 VNĐ | 623.510 VNĐ | 14.285.357 VNĐ |
| 20 | 2.650.025 VNĐ | 545.975 VNĐ | 11.635.332 VNĐ |
| 21 | 2.751.307 VNĐ | 444.693 VNĐ | 8.884.025 VNĐ |
| 22 | 2.867.412 VNĐ | 328.588 VNĐ | 6.016.613 VNĐ |
| 23 | 2.966.049 VNĐ | 229.951 VNĐ | 3.050.564 VNĐ |
| 24 | 3.050.564 VNĐ | 112.830 VNĐ | 0 VNĐ |
8. Quy trình đăng ký vay tiền
- Bước 1: Gọi Hotline hoặc để lại thông tin cá nhân trên website để nhận tư vấn gói vay tiền theo bảo hiểm.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng sẽ liên lạc và tư vấn, hướng dẫn làm hồ sơ vay tiền mặt tín chấp.
- Bước 3: Bạn cần cung cấp đầy đủ giấy tờ để làm hồ sơ khoản vay.
- Bước 4: Chờ đợi phê duyệt hồ sơ từ phía công ty tài chính.
- Bước 5: Ký hợp đồng vay và tư vấn đầy đủ điều khoản hợp đồng, các loại phí, thời hạn thanh toán, số tiền thanh toán,…
- Bước 6: Nhận tiền theo hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.
9. Giải đáp thắc mắc về vay theo bảo hiểm nhân thọ
9.1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã sang tên có vay tiền được không?
Hợp đồng bảo hiểm sang tên vẫn có thể được hỗ trợ vay vốn nếu đáp ứng đủ 3 điều kiện sau:
- Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký ít nhất 1 năm tính tới ngày vay.
- Công ty bảo hiểm đã xác nhận quyền sở hữu cho người được sang tên.
- Đã hoàn tất đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong ít nhất 6 tháng.
9.2. Mất bao lâu để hồ sơ vay vốn được duyệt?
Thời gian xét duyệt hồ sơ vay theo bảo hiểm cho tới khi nhận tiền thường dao động khoảng 2 – 3 ngày làm việc.
9.3. Mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm nhân thọ có vay được không?
Nếu làm mất hóa đơn đóng phí, bạn cần xin lại giấy xác nhận đã đóng tiền từ phía công ty bảo hiểm để thay thế.
9.4. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có mất chi phí gì không?
Khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ không mất bất cứ chi phí làm hồ sơ nào.
Chỉ với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể vay vốn tại rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau. Hi vọng thông tin hữu ích mà Giải pháp Bảo hiểm chia sẻ ở bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu thêm về hình thức vay tín chấp này, từ đó có phương án hợp lý khi cần vay trả góp ngân hàng.
