Bảo vệ sức khỏe và tương lai của gia đình với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là điều ai cũng mong muốn. Tuy nhiên, đứng trước nhiều gói bảo hiểm hiện nay có lẽ bạn cũng đang băn khoăn chưa biết chọn sản phẩm nào tốt nhất cho gia đình.
Vậy thì trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ đưa đến cho bạn những kinh nghiệm mua các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay mà bạn cần tham khảo.
Xem thêm: Các thông tin chi tiết về bảo hiểm ô tô VBI
Nội dung bài viết
I. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm, trong đó người mua thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty về việc đóng những khoản phí đúng hạn vào quỹ dự trữ tài chính của công ty bảo hiểm quản lý.
Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người thụ hưởng một khoản tiền hoặc lợi ích tương đương khi có rủi ro bất ngờ về sức khỏe, thân thể, tính mạng của người được bảo hiểm hay đến thời điểm đáo hạn.
Xem thêm:
Các loại bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng nhất năm 2022
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có sao không? 3 cách rút gọn nhất hiện nay
II. Top 6 gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay
1. Các gói bảo hiểm nhân thọ mang tính chất bảo vệ
Các sản phẩm bảo hiểm mang tính bảo vệ sẽ chi trả khi xảy ra các rủi ro tới sức khỏe, tính mạng con người. Ví dụ, các thương tật tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, tử vong,… Ngoài ra, người được bảo hiểm sẽ được chăm sóc chu đáo như chi trả viện phí, tiền phẫu thuật, dịch vụ cấp cứu,…
2. Gói bảo hiểm nhân thọ với tính chất đầu tư
Các gói bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp đầu tư hiệu quả cho các khoản tiền nhàn rỗi. Với sự gia tăng theo lãi suất, khách hàng sẽ nhận được số tiền lớn hơn so với số tiền đã tiết kiệm tại thời điểm đáo hạn để thực hiện được mục tiêu lớn hơn trong tương lai.
3. Gói bảo hiểm nhân thọ với tính chất tích lũy
Người tham gia bảo hiểm sẽ được biết chính xác số tiền được nhận lại khi thực hiện chi trả sự kiện bảo hiểm hay vào ngày đáo hạn hợp đồng. Dòng sản phẩm này giúp đáp ứng nhu cầu của những khách hàng muốn tiết kiệm số tiền nhàn rỗi chắc chắn và an toàn.
4. Gói bảo hiểm nhân thọ với tính chất giáo dục
Gói bảo hiểm nhân thọ về giáo dục là cách giúp con cái của mình thực hiện được các dự định như học đại học, du học hay tự gây dựng sự nghiệp. Ngoài việc chuẩn bị tương lai tươi sáng cho con, sản phẩm này còn kết hợp bảo vệ toàn diện cho con và bố mẹ trước rủi ro về bệnh tật, tử vong,…
5. Gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính hưu trí
Gói bảo hiểm này giúp khách hàng có tài chính ổn định để hưởng tuổi già an tâm.
6. Gói bảo hiểm nhân thọ dành cho các doanh nghiệp
Gói bảo hiểm này giúp bảo vệ doanh nghiệp, nhân viên trước rủi ro thương tật, tử vong và tạo nền tảng cho sự phát triển doanh nghiệp, tăng khả năng thu hút, giữ chân nhân viên vì khi nhân viên được bảo vệ trong nhiều hoàn cảnh sẽ khiến họ nỗ lực, phấn đấu, gắn bó lâu dài hơn với doanh nghiệp.
III. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ toàn diện trước những rủi ro không may xảy ra. Việc mua bảo hiểm nhân thọ tốt còn đảm bảo được tương lai con cái, gia đình nếu người trụ cột không may mất khả năng kiếm tiền. Đây cũng là giải pháp tích lũy đầu tư tài chính an toàn và dài hạn.
Chính nhờ những lý do trên mà bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều gia đình tìm hiểu và chủ động mua cho người thân. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ những loại bảo hiểm nào phù hợp nhất cho gia đình mình.
IV. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất dành cho bạn
1. Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp, uy tín
Công ty bảo hiểm nhân thọ nào uy tín là câu hỏi được tìm kiếm nhiều nhất. Nếu bạn muốn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần dành nhiều thời gian tìm hiểu các gói bảo hiểm khác nhau của từng công ty bảo hiểm. Vì mỗi công ty có những điểm mạnh riêng, bạn cần cân nhắc để phù hợp với bản thân mình.
Bạn có thể xem xét mức độ uy tín thông qua sự tin dùng của khách hàng hay người quen, báo chí chính thống về công ty bảo hiểm đó.
2. Tìm hiểu gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính
Các gói bảo hiểm khác nhau luôn có những quyền lợi khác nhau. Bạn cần dựa vào nhu cầu thực tế để quyết định chọn lựa sản phẩm. Có 2 loại bảo hiểm phổ biến như sau:
- Bảo hiểm bảo vệ sức khỏe, thương tật, tử vong,…
- Bảo hiểm đầu tư tích lũy, quyền lợi giáo dục, hưu trí,…
Hãy dành thời gian đọc kỹ điều khoản, quyền lợi và đảm bảo hiểu được các khúc mắc trong hợp đồng thông qua sự giải đáp nhân viên hoặc trực tiếp đến với công ty, gọi cho đường dây nóng để được tư vấn.
3. Chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp với thời gian bảo vệ dài
Chi phí bảo hiểm quyết định quyền lợi cho người tham gia khi rủi ro xảy ra, nghĩa là mệnh giá bảo vệ cao thì mức phí bảo hiểm cao.
Bạn cũng cần cân nhắc thời gian tham gia hợp đồng bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính và đừng quên chọn lựa gói có thời gian bảo vệ dài, trọn đời. Tuổi càng cao, tỷ lệ rủi ro càng lớn về mặt sức khỏe.
4. Chọn các gói bảo hiểm nhân thọ được linh hoạt phí đóng
Việc này giúp bạn tăng hoặc giảm phí đóng bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc. Hiện nay, chỉ có một vài công ty cung cấp hợp đồng cho phép bạn điều chỉnh số tiền đóng mỗi kỳ nếu thu nhập bị giảm.
V. Nên mua gói bảo hiểm nhân thọ từ bao nhiêu tiền?
Hiện nay, khoảng 3-4 triệu/năm là số tiền tối thiểu để có thể tham gia bảo hiểm. Với khách hàng có sức khỏe bình thường và thu nhập trung bình nên tham gia gói bảo hiểm nhân thọ từ 7-15 triệu/năm. Còn mức thu nhập tốt hơn có thể đóng phí từ 15-30 triệu/năm.
VI. Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
1. Công ty hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
Bảo hiểm nhân thọ FWD cung cấp sản phẩm bảo vệ tài chính trọn đời, tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh. Một số sản phẩm như tiết kiệm, bảo vệ, đầu tư giúp tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc. Sản phẩm bảo hiểm của FWD Việt Nam có loại trừ ít nhất thị trường, giúp bảo vệ tài chính trọn vẹn trước những rủi ro không mong muốn.
2. Công ty Bảo Việt Nhân thọ
Công ty này tập trung phân phối các sản phẩm bảo vệ, đầu tư tài chính tốt nhất như: đầu tư, tích lũy, bảo vệ, bảo hiểm doanh nghiệp, liên kết ngân hàng,…
3. Công ty Prudential Việt Nam
Prudential đem đến các sản phẩm dịch vụ luôn đáp ứng nhu cầu của khách hàng như: tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư, hưu trí, gia tăng bảo vệ,… cùng các chương trình khác.
VII. Nên tham gia gói bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn? Cái nào có lợi hơn?
Có thể nhận thấy, công ty bảo hiểm và ngân hàng đều dùng số tiền bạn tham gia bảo hiểm hay tiền tiết kiệm để kinh doanh tài chính. Cả 2 đều chi trả lãi suất trên số tiền bạn đã đóng. Tuy nhiên, mỗi đơn vị sẽ có ưu, nhược điểm khác nhau mà bạn nên cân nhắc lựa chọn.
Khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần có tính kỷ luật và tiết kiệm định kỳ để tránh đến cuối hợp đồng, lợi ích của bạn bị ảnh hưởng.
Còn khi bạn tham gia tiết kiệm tại ngân hàng, sẽ có nhiều gói sản phẩm với lãi suất ưu đãi, được phép dừng mọi lúc nhưng bên cạnh đó sẽ không được đảm bảo quyền lợi khác như bảo vệ sức khỏe.
VIII. Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm nhân thọ?
- Tìm hiểu về các điều kiện mua bảo hiểm nhân thọ: Các điều kiện quan trọng và phổ biến là có sức khỏe tốt, trong độ tuổi cho phép, nghề nghiệp an toàn, mức thu nhập ổn định
- Tìm hiểu quyền lợi một cách kỹ lưỡng: Bạn nên xem xét kỹ các quyền cơ bản, tổng quyền lợi, mức chi trả, lãi suất,… để được bảo vệ tối ưu nhất
- Khai báo thông tin đầy đủ, chính xác: Công ty sẽ dựa vào các thông tin bạn cung cấp để tính phí và chi trả quyền lợi bảo hiểm nên nếu có sai sót nào, bạn sẽ thiệt thòi và không được nhận toàn bộ quyền lợi của mình
- Phí bảo hiểm, thời gian đóng phí: Bạn cần tìm hiểu mức phí và thời gian đóng phí bởi nó sẽ khác nhau đối với từng gói sản phẩm
- Các trường hợp ngoại trừ, không ngoại trừ: Bạn nên nhờ tư vấn viên giải thích rõ để nắm được các trường hợp được chi trả hoặc không được bồi thường,…
Trên đây là những thông tin chi tiết về các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay mà Giải pháp bảo hiểm đã tổng hợp được. Hy vọng rằng với các thông tin này, bạn đã tự tin lựa chọn các giải pháp dự phòng và bảo vệ phù hợp với bản thân và gia đình.
Nếu bạn còn băn khoăn và mong muốn được tư vấn cụ thể về các giải pháp bảo hiểm thì hãy liên hệ với chúng tôi qua website giaiphapbaohiem.vn hoặc hotline 0904 227 081 để được nhận thông tin hỗ trợ nhanh chóng và chính xác nhất.
