Bảo hiểm liên kết đầu tư hay bảo hiểm đầu tư là một loại hình bảo hiểm đang được nhiều người quan tâm, tìm hiểu. Loại hình bảo hiểm này giúp người tham gia tối ưu tài chính, thời gian bằng cách vừa bảo vệ khách hàng trước những tình huống rủi ro vừa tạo cơ hội để khách hàng tham gia vào các quỹ đầu tư sinh lợi nhuận.
Vậy bạn có nên tham gia loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư này hay không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết ngay sau đây.
Nội dung bài viết
I. Sản phẩm bảo hiểm đầu tư là gì?
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm vừa giúp bảo vệ tài chính của bạn trước các tình huống rủi ro vừa đầu tư vào các quỹ liên kết để sinh lời, gia tăng tài sản tích lũy.
Tuy vậy, loại hình bảo hiểm này lại có cơ cấu chi trả chi phí bảo hiểm và quyền lợi nhận được được tách biệt rõ ràng giữa phần bảo hiểm bảo vệ và phần bảo hiểm đầu tư.
II. So sánh hai loại bảo hiểm: bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống
Hiện nay, loại hình bảo hiểm đầu tư được rất nhiều người quan tâm và ưa chuộng. Vì vậy, loại bảo hiểm đầu tư này có điểm gì khác biệt so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống?
| Tiêu chí | Sản phẩm bảo hiểm truyền thống | Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư |
| Quyền lợi | – Khách hàng sẽ được bảo vệ tài chính trong các tình huống rủi ro như đau ốm, bệnh tật, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong.
– Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho khách hàng khi hết hạn hợp đồng (quyền lợi đáo hạn). – Khách hàng được nhận tiền lãi chia nếu trong hợp đồng quy định được tham gia chia lãi (quyền lợi lãi chia/bảo tức). |
– Khách hàng nhận được bảo hiểm rủi ro, đặc biệt là trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
– Khách hàng được quyền đầu tư, hưởng lợi nhuận cũng như chịu trách nhiệm về rủi ro khi đầu tư (quyền lợi đầu tư). – Khách hàng được hưởng 100% giá trị của quỹ hợp đồng khi hợp đồng kết thúc. |
| Phí bảo hiểm | Chi phí bảo hiểm không thay đổi trong thời gian hợp đồng quy định (trừ trường hợp quy định được miễn giảm). | Chi phí bảo hiểm của phần bảo vệ và phần đầu tư được tách biệt để khách hàng linh hoạt trong việc chi trả các khoản phí bảo hiểm. |
| Lựa chọn hình thức đầu tư | Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ lựa chọn cho khách hàng hình thức đầu tư để bảo đảm quyền lợi như cam kết. | Khách hàng được quyền lựa chọn các quỹ đầu tư, tìm hiểu về các khoản chi phí cũng như cách thức chi trả. |
Mỗi loại hình bảo hiểm trên đều mang đến những đặc điểm và quyền lợi khác nhau cho khách hàng khi lựa chọn tham gia. Sản phẩm bảo hiểm truyền thống chủ yếu bảo vệ tài chính của khách hàng trước những rủi ro bất ngờ. Ngoài ra, khách hàng tham gia loại hình bảo hiểm này cũng có thể nhận một khoản tiền tích lũy lớn khi kết thúc hợp đồng.
Đối với loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng vừa được bảo vệ tài chính vừa có thể đầu tư, tiết kiệm thời gian bản thân. Tuy vậy, sản phẩm bảo hiểm này phức tạp hơn so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, khách hàng khi tham gia và ký kết hợp đồng cần lưu ý tìm hiểm chính xác về các quỹ đầu tư, đặc điểm của loại hình bảo hiểm này,…
Xem thêm: Các loại bảo hiểm nên mua ở các độ tuổi [MỚI 2022]
III. Các loại hình của sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có hai loại hình phổ biến nhất là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Hai loại hình này có chi phí bảo hiểm giống nhau nhưng khác nhau về phần đầu tư.
1. Bảo hiểm liên kết chung
Khách hàng được tham gia đầu tư vào các Quỹ liên kết chung và hưởng đầy đủ các kết quả đầu tư với lãi suất lớn hơn mức đã được cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
2. Bảo hiểm liên kết đơn vị
Khi tham gia vào loại hình này, khách hàng sẽ được đầu tư vào các Quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm lập ra. Tuy nhiên, loại hình này không có mức lãi suất được cam kết, đảm bảo trên hợp đồng mà lãi suất sẽ chuyển biến theo hoạt động kinh doanh của quỹ.
Do đó, khi quỹ kinh doanh tốt thì khách hàng tham gia sẽ được hưởng lãi suất cao, hưởng lời nhiều và ngược lại.
Xem thêm: Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Đặc điểm và ý nghĩa của bảo hiểm
IV. Bạn có nên tham gia sản phẩm bảo hiểm đầu tư hay không?
Sản phẩm bảo hiểm đầu tư sẽ mang lại các quyền lợi thiết thực cho khách hàng, vừa bảo vệ tài chính vừa gia tăng cơ hội đầu tư sinh lời. Ngoài ra, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn kế hoạch đầu tư để đảm bảo tài chính, kiểm soát rõ ràng việc đầu tư cũng như thích hợp với điều kiện kinh tế của bản thân.
Loại hình bảo hiểm này cũng có các ưu điểm vượt trội, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là ai không dư thời gian để theo dõi, cập nhật xu hướng của thị trường đầu tư.
Đối với người trẻ, bảo hiểm này có thể được xem như một lựa chọn tối ưu đem đến sự bảo vệ đi đôi với đầu tư, tạo điều kiện cho họ thực hiện đam mê, lý tưởng, kế hoạch cho tương lai.
Bài viết trên đã cung cấp những thông tin cũng như đặc điểm về loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư. Sản phẩm bảo hiểm đầu tư này sẽ là một kênh đầu tư lâu dài, giúp bạn bảo vệ tài chính bản thân và gia tăng cơ hội đầu tư sinh lời. Chúc các bạn lựa chọn được loại hình bảo hiểm phù hợp nhất cho mình!
Nếu bạn muốn tìm hiểu các thông tin chi tiết về quyền lợi cũng như các phương thức chi trả phí của sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, hãy liên hệ website Giải pháp Bảo Hiểm hoặc hotline 0904 227 081 để được giải đáp thắc mắc một cách nhanh chóng, tận tình nhất.
