Người được bảo hiểm là gì? Quyền lợi và trách nhiệm khi ký kết hợp đồng bảo hiểm

Người được bảo hiểm là gì? Quyền lợi và trách nhiệm của người được bảo hiểm khi tham gia ký kết bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm là gì?

Trước khi tham gia bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào, người tham gia cần tìm hiểu trước về các thuật ngữ bảo hiểm vì điều đó sẽ giúp đọc hiểu hợp đồng một cách dễ dàng hơn. Trong đó có một thuật ngữ quan trọng và xuất hiện rất nhiều trong hợp đồng bảo hiểm, đó là “Người được bảo hiểm”.

Vậy người được bảo hiểm là gì? Trách nhiệm và quyền lợi của người được bảo hiểm ra sao? Trong bài viết này, Giải pháp bảo hiểm sẽ làm rõ thuật ngữ “Người được bảo hiểm” và những điều quan trọng cần biết về chủ thể này.

1. Người được bảo hiểm là gì?

Căn cứ vào Khoản 7, Điều 3 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, người được bảo hiểm là những cá nhân, tổ chức được bảo vệ về tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng theo hợp đồng bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, người được bảo hiểm cũng có thể là người thụ hưởng.

Cụ thể, người được bảo hiểm là các cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam được công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm theo các Quy tắc, Điều khoản quy định trong hợp đồng bảo hiểm mà người đó tham gia. Các quy định về độ tuổi tham gia cũng như độ tuổi tối đa kết thúc hợp đồng bảo hiểm cũng tùy thuộc vào đặc điểm của từng sản phẩm bảo hiểm. 

Ví dụ, trong thông tin bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm là người mà tính mạng và sức khỏe của người đó là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm. Tên của người được bảo hiểm được thể hiện trong các trang của hợp đồng.

Bên cạnh đó, tùy theo chính sách của từng doanh nghiệp bảo hiểm mà người được bảo hiểm có thể là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài. Tuy nhiên, đối với người được bảo hiểm là người nước ngoài thì thời hạn bảo hiểm quy định trong hợp đồng bảo hiểm sẽ ngắn hơn thời hạn của người được bảo hiểm là công dân Việt Nam.

2. Phân biệt người được bảo hiểm có thể là người thụ hưởng không?

Căn cứ theo Khoản 8, Điều 3 của Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, người thụ hưởng được hiểu là cá nhân, tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm. Tên của người thụ hưởng được ghi trong giấy Yêu cầu bảo hiểm và các Xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).

Như vậy, người thụ hưởng có thể chính là người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hoặc bất kỳ ai có hoặc không có quan hệ huyết thống với người được bảo hiểm chính của hợp đồng. Bên cạnh đó, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm lớn nhất của hợp đồng khi người được bảo hiểm chính của hợp đồng bảo hiểm tử vong.

Trong hợp đồng bảo hiểm con người có quy định rõ ràng như sau:

– Người thụ hưởng có thể sẽ là người được bảo hiểm.

– Người thụ hưởng và người được bảo hiểm có thể là hai người khác nhau.

– Người được bảo hiểm sẽ là đối tượng chính mà các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm hướng tới.

– Người thụ hưởng sẽ là đối tượng được nhận các quyền lợi đã được nêu trong hợp đồng bảo hiểm.

3. Người được bảo hiểm có quyền lợi gì?

Người được bảo hiểm là đối tượng chính của mọi hợp đồng bảo hiểm liên quan tới các nghiệp vụ con người, chính vì thế họ sẽ nhận được những quyền lợi nhất định sau:

– Được tham gia các sản phẩm bảo hiểm chính và sản phẩm bảo hiểm bổ trợ để nhận được sự bảo vệ toàn diện trước các rủi ro không lường trước trong cuộc sống

– Được hỗ trợ chi phí khám sức khỏe thuộc phạm vi trong hợp đồng bảo hiểm.

– Nếu người được bảo hiểm là người thụ hưởng thì sẽ được nhận một số tiền bảo hiểm dựa vào thương tật thực tế của người được bảo hiểm đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

– Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trong hợp đồng và trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Trong trường hợp người được bảo hiểm là người được thụ hưởng các quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm nhưng không may qua đời, tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thừa kế hợp pháp được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.

4. Người được bảo hiểm có trách nhiệm như thế nào?

Vì là chủ thể chính trong hợp đồng bảo hiểm nên người được bảo hiểm cũng phải có các trách nhiệm sau:

– Kê khai đầy đủ và chính xác các khoản mục quy định trong giấy yêu cầu bảo hiểm. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, người được bảo hiểm hoặc thân nhân của họ phải áp dụng các biện pháp cần thiết được nêu trong hợp đồng bảo hiểm để ngăn ngừa và hạn chế tổn thất.

– Khai báo chi tiết cho doanh nghiệp bảo hiểm về các thiệt hại mà người được hưởng bảo hiểm phải gánh chịu.

– Khai báo trung thực và cung cấp đầy đủ các chứng từ liên quan đến sự kiện bảo hiểm. 

5. Những lưu ý người tham gia cần biết về người được bảo hiểm

Để tránh trường hợp khi có rủi ro xảy ra nhưng người tham gia hợp đồng bảo hiểm không nhận được bất cứ quyền lợi gì, người được bảo hiểm cần chú ý các vấn đề sau:

– Người được bảo hiểm phải trực tiếp ký tên vào hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ký thay người được bảo hiểm mà không có văn bản ủy quyền theo quy định của pháp luật thì hợp đồng bảo hiểm có thể vô hiệu. Khi đó, người tham gia hợp đồng bảo hiểm sẽ không được chi trả bất cứ quyền lợi nào nếu có rủi ro xảy ra.

– Người được bảo hiểm sẽ không nhận được bất kỳ bồi thường nào nếu kê khai không trung thực các thông tin cá nhân và thông tin về sự kiện bảo hiểm.

– Mỗi một hợp đồng chỉ dành cho một người được bảo hiểm duy nhất, không được thay đổi người được bảo hiểm. 

– Công ty bảo hiểm sẽ không chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra do:

• Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 2 năm tính từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên.
• Người được bảo hiểm tự gây thương tích cho bản thân.
• Có các hành vi vi phạm pháp luật hoặc có hành động gây tổn thất lớn cho xã hội hay Tổ quốc Việt Nam, bao gồm các hoạt động khủng bố, chiến tranh, nổi loạn, gây bạo loạn, bạo động, cách mạng, nội chiến hoặc bất kỳ hành động hiếu chiến,…
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc các trường hợp nằm trong điều khoản loại trừ được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

– Người được bảo hiểm/bên mua bảo hiểm cần phải thực hiện kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực tất cả các thông tin cần thiết để doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đánh giá khả năng chấp nhận bảo hiểm. Việc thẩm định sức khỏe (nếu có) sẽ không thay thế cho nghĩa vụ kê khai trung thực của người được bảo hiểm. Tùy từng trường hợp, công ty bảo hiểm có quyền không chi trả bất cứ quyền lợi bảo hiểm nào cho bên mua bảo hiểm/ người được bảo hiểm nếu rủi ro xảy ra có liên quan đến việc sai sót trên.

– Nếu người được bảo hiểm có sự thay đổi về nơi cư trú thì cần thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm bằng văn bản theo đúng quy định của pháp luật.

Như vậy, người được bảo hiểm là chủ thể chính không thể thiếu trong các hợp đồng bảo hiểm con người. Trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào, người tham gia cần tìm hiểu các nội dung về những điều khoản quy định quyền lợi và trách nhiệm của mình. 

Nếu có bất kỳ thắc mắc liên quan tới bảo hiểm hay có nhu cầu tham gia bảo hiểm, bạn đọc vui lòng liên hệ tới Giải pháp bảo hiểm theo số hotline 0904.227.081 để được tư vấn chi tiết.