Chúng ta đều biết mỗi người khi đăng ký tham gia bảo hiểm đều phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng. Như vậy, phí bảo hiểm là gì? bao gồm những loại nào và được quy định ra sao? Hãy cũng Giải pháp Bảo hiểm giải đáp các thắc mắc trên một cách chi tiết và cụ thể trong bài viết dưới.
Nội dung bài viết
I. Khái niệm phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm được hiểu là khoản phí mà bắt buộc bạn phải đóng cho công ty khi tham gia bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng cùng các sản phẩm bổ trợ khác (nếu có). Thời gian đóng phí và phương thức đóng đều được thỏa thuận bởi các bên. Mức phí này sẽ được ghi trong hợp đồng bảo hiểm hoặc xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).
Bên mua phải có trách nhiệm đóng phí đúng thời hạn và công ty bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đóng phí đó mà chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc khi có sự kiện bảo hiểm thì công ty sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm.
II. Phân loại các loại các loại phí trong hợp đồng bảo hiểm
Trong các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm quy định rất rõ ràng về các loại phí bảo hiểm, cụ thể như sau:
+ Phí bảo hiểm cơ bản là khoản tiền cần phải đóng cho sản phẩm chính, được thể hiện rõ trong hợp đồng hoặc xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có). Sau khi đã trừ phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ thì loại phí này sẽ được chuyển vào tài khoản cơ bản.
+ Phí bảo hiểm bổ trợ là khoản đóng cho các sản phẩm mua kèm với sản phẩm chính.
+ Phí bảo hiểm định kỳ là tổng cả phí cơ bản và phí bổ trợ theo định kỳ đóng mà các bên đã thỏa thuận với nhau. Có nhiều sự lựa chọn kỳ hạn mà khách hàng có thể lựa chọn tùy vào khả năng tài chính đáp ứng như đóng định kỳ hàng năm, nửa năm, theo quý hoặc theo tháng.
+ Phí bảo hiểm đóng thêm là mức phí do khách hàng đóng thêm ngoại trừ phí định kỳ đảm bảo quy định của hợp đồng. Nếu khách hàng có chỉ định phải đóng phí bổ trợ thì vẫn có thể đóng phí bảo hiểm đóng thêm. Sau khi trừ phí ban đầu thì số tiền còn lại của nó sẽ được chuyển vào tài khoản đóng thêm. Mức tối thiểu và tối đa của loại phí này được quy định cụ thể và sẽ được công ty thông báo trong quy trình nghiệp vụ.
+ Mức đóng bảo hiểm nhân thọ cơ bản được phân bổ là khoản còn lại sau khi khấu trừ phí ban đầu của phí bảo hiểm cơ bản.
+ Phí bảo hiểm đóng thêm được phân bổ là khoản còn lại sau khi khấu trừ phí ban đầu của phí bảo hiểm đóng thêm.
III. Hợp đồng bảo hiểm bao gồm các loại chi phí nào?
+ Phí ban đầu là khoản phí còn lại sau khi đã khấu trừ từ phí bảo hiểm định kỳ và đóng thêm, khi đã hoàn tất mới phân bổ vào giá trị tài khoản hợp đồng.
Phí bảo hiểm rủi ro là khoản tiền được khấu trừ mỗi tháng với mục đích nhằm đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm theo đúng với quy định của sản phẩm chính.
+ Phí quản lý hợp đồng là khoản tiền để công ty bảo hiểm có thể thực hiện các công việc liên quan đến nhu cầu quản lý, cung cấp thông tin hợp đồng cho bên mua bảo hiểm và duy trì hợp đồng. Khoản phí này được sẽ được khấu trừ duy trì mỗi tháng.
+ Phí hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn đã thỏa thuận là khoản phí mà công ty sẽ thu đối với bên mua bảo hiểm khi kết thúc hợp đồng trước thời hạn.
+ Phí quản lý quỹ là khoản tiền dùng cho các hoạt động như quản lý và đầu tư quỹ.
+ Phí rút giá trị tài khoản hợp đồng được hiểu là khoản tiền mà bên mua phải chi ra nếu có yêu cầu rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng.
+ Phí bảo hiểm phân bổ chính là các khoản tiền còn lại phí bảo hiểm định kỳ hay phí bảo hiểm đóng thêm hoặc các khoản phí khác khi được đóng bổ sung sau khi trừ đi phí ban đầu và sẽ được đầu tư vào quỹ.
IV. Làm thế nào để xác định đúng phí bảo hiểm?
Phí bảo hiểm có cơ cấu bao gồm 2 phần như sau:
- Phí thuần
Khi người được bảo hiểm không may gặp phải những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe hay thân thể thì lúc này sẽ dùng loại phí này để chi trả bảo hiểm. Đây là loại phí chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng phí thu và được tính dựa trên các căn cứ sau:
- Độ tuổi của người tham gia bảo hiểm
- Lãi suất kỹ thuật
- Một số yếu tố khác như cách thức nộp phí, thời hạn bảo hiểm, tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn,…
- Phí phụ
Đây là một trong những khoản phí rất cần thiết, công ty bảo hiểm sẽ dùng phí này để đảm bảo cho các hoạt động chi trong nghiệp vụ bảo hiểm như chi phí truyền thông, môi giới, quảng cáo và trả cho các địa lý bảo hiểm, phí quản lý hợp đồng, đề phòng tổn thất, thuế nhà nước hay các khoản liên quan đến bồi thường,…
V. Số tiền bảo hiểm là gì?
Mọi quyền lợi của bảo hiểm được xác định theo quy định dựa trên cơ sở số tiền bảo hiểm. Số tiền mà bên mua lựa chọn sẽ được ghi chép tại giấy yêu cầu bảo hiểm hoặc trong phần phụ lục của hợp đồng.
Khi lựa chọn tham gia bảo hiểm ở những công ty uy tín thì trước khi lựa chọn bạn sẽ được các nhân viên tư vấn kỹ về những vấn đề này để có những sự chọn lựa phù hợp nhất với khả năng tài chính của bản thân.
Số tiền bảo hiểm luôn có mối quan hệ chặt chẽ với phí bảo hiểm. Mức phí bảo hiểm sẽ luôn được tính dựa theo số tiền bảo hiểm và tỷ lệ phí. Công thức tính như sau:
Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí
=> Số tiền bảo hiểm = Phí bảo hiểm : Tỷ lệ phí
Như vậy, có thể thấy số tiền bảo hiểm chính là cơ sở để có thể tính được phí bảo hiểm và với mức phí càng cao thì đồng nghĩa với việc bạn nhận lại quyền lợi càng lớn. Giải pháp Bảo hiểm hy vọng với những chia sẻ trên, bạn sẽ có thể hiểu được các loại phí và cách xác định đúng phí bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm. Từ đó, bạn sẽ có thể cân nhắc trước khi tham gia để lựa chọn được mức phí phù hợp với khả năng tài chính của bản thân để đảm bảo duy trì hợp đồng.
Và nếu quý khách đang có nhu cầu muốn tham gia bảo hiểm nhưng vẫn chưa tìm được nơi uy tín để tin tưởng thì hãy liên hệ ngay với Giải pháp Bảo hiểm bằng cách truy cập website giaiphapbaohiem.vn hoặc hotline 0904 227 081 để nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình nhất từ các nhân viên tư vấn. Chúng tôi cam đoan sẽ mang đến cho khách hàng một trải nghiệm mới và sự hài lòng nhất.
