Bạn có nhu cầu tham gia bảo hiểm để bảo vệ, tích lũy tài chính trước những rủi ro của cuộc sống nhưng chưa rõ mức đóng bảo hiểm nhân thọ hiện nay như thế nào. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết về thắc mắc này, hãy cùng Giải pháp Bảo hiểm khám phá ngay.
Xem thêm:
Đối tượng bảo hiểm là gì? Cách xác định các đối tượng bảo hiểm
Nội dung bài viết
I. Tổng quan chung về bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm quy định các điều khoản, quyền lợi nhằm bảo vệ khách hàng trước những biến cố về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đây cũng được xem là hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được quy định rõ các điều kiện tại khoản 1 điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm. Theo đó, khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm có trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền nhất định cho khách hàng căn cứ vào điều khoản đã thỏa thuận và số tiền bảo hiểm đã đóng.
II. Bảo hiểm nhân thọ có gì khác so với bảo hiểm xã hội?
Bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm nhân thọ đều là những giải pháp giúp người tham gia hỗ trợ tài chính, bảo vệ sức khỏe khi gặp những rủi ro, biến cố. Tuy nhiên, hai loại bảo hiểm này cũng có những điểm khác biệt rõ rệt.
Xem thêm:
> Hồ sơ làm bảo hiểm xã hội bao gồm những gì?
> Hướng dẫn đăng ký bảo hiểm cho con trên nền tảng số VssID
1. Về tính tự nguyện
Đối với bảo hiểm nhân thọ, bạn có quyền lựa chọn tham gia hoặc không tham gia vì đây là hình thức bảo hiểm mang tính tự nguyện.
Trong khi đó, bảo hiểm xã hội mang tính bắt buộc hoặc tự nguyện tùy vào từng đối tượng cụ thể. Hiện nay, BHXH có 2 loại là BHXH tự nguyện và BHXH bắt buộc.
2. Về cơ quan, tổ chức thực hiện
Bảo hiểm nhân thọ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra như trong thỏa thuận của hợp đồng thì khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định, hưởng các quyền lợi tương ứng với gói bảo hiểm tham gia.
Còn BHXH (gồm bảo hiểm tự nguyện và bảo hiểm bắt buộc) đều do Nhà nước đảm bảo và tổ chức thực hiện. Theo đó, các quyền lợi và chính sách của người tham gia sẽ được giải quyết theo quy định của Luật BHXH và các văn bản có liên quan.
> Bạn đang tìm hiểu về lĩnh vực bảo hiểm nhưng có quá nhiều kiến thức cần tìm hiểm. Bạn chưa phân biệt được bảo hiểm tự nguyện và bảo hiểm bắt buộc. Hãy xem ngay bài viết Bảo hiểm bắt buộc là gì? Các loại bảo hiểm bắt buộc hiện nay.
3. Đối tượng hưởng chính sách bảo hiểm
Đối tượng được hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là bất cứ ai, là người mua bảo hiểm hoặc là người do người mua chỉ định dù không có quan hệ huyết thống.
Với BHXH, chỉ người tham gia mới được giải quyết quyền lợi. Nếu trong trường hợp người tham BHXH tử vong thì thân nhân của họ sẽ được hưởng các quyền lợi về chế độ tử tuất đó. Ngoài ra, BHXH không có sự chỉ định người hưởng bảo hiểm mà sẽ chi trả bảo hiểm cho thân nhân đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.
4. Thời gian đóng bảo hiểm
Thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào sản phẩm và khả năng tài chính của người tham gia, họ có thể chủ động được thời gian đóng bảo hiểm phù hợp với mình và quyền lợi nhận được tương đương với thỏa thuận đã ký trong hợp đồng bảo hiểm.
Đối với BHXH, khách hàng phải đóng ít nhất 20 năm thì mới đủ điều kiện để tính hưởng lương hưu khi về già. Đóng bảo hiểm càng nhiều năm thì quyền lợi nhận được sẽ càng nhiều so với đóng ít năm.
5. Mức đóng bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có thể linh hoạt trong việc lựa chọn thời gian đóng phí, thời gian hợp đồng, mức phí tùy theo khả năng tài chính và hiện nay không có giới hạn đặt ra mức phí bảo hiểm. Mức phí lý tưởng là 10 – 15% tổng thu nhập để có thể duy trì đóng phí đều đặn mà không gây ảnh hưởng đến tài chính gia đình.
Đối với BHXH bắt buộc, mức phí phải đóng căn cứ vào tiền lương theo thỏa thuận trong hợp đồng lao động và tùy đối tượng lao động sẽ có tỷ lệ đóng bảo hiểm khác nhau. Người sử dụng lao động đóng 21.5% và người lao động đóng 10.5% so với tiền lương. Còn BHXH tự nguyện thì người tham gia được lựa chọn mức phí phù hợp với thu nhập cá nhân. Tuy nhiên, cả hai loại hình của BHXH đều bị giới hạn mức đóng tối đa và mức đóng tối thiểu.
6. Quyền lợi khách hàng nhận được khi tham gia bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào thỏa thuận của công ty và người mua. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng sẽ nhận được số tiền hỗ trợ chi phí tương ứng với số tiền đã đóng bảo hiểm.
Đối với BHXH, các quyền lợi bảo hiểm sẽ do pháp luật quy định. BHXH bắt buộc gồm các chế độ ốm đau, bệnh nghề nghiệp, thai sản, tai nạn lao động, tử tuất, hưu trí. Còn BHXH tự nguyện là chế độ tử tuất và hưu trí.
Xem thêm: Tai nạn lao động là gì?
III. Nếu đã mua bảo hiểm nhân thọ thì có cần tham gia BHXH nữa không?
Theo phân tích ở trên, BHXH sẽ mang tính bắt buộc đối với một số đối tượng được quy định tại khoản 1 điều 2 Luật BHXH năm 2014. Do đó, dù đã mua bảo hiểm nhân thọ nhưng nếu bạn thuộc đối tượng bắt buộc thì vẫn phải đóng phí BHXH.
Ngoài ra, nếu cá nhân không thuộc đối tượng trên, bạn có thể lựa chọn tham gia hoặc không tham gia BHXH tự nguyện vì loại bảo hiểm này tùy vào điều kiện tài chính và nhu cầu của mỗi người, không bắt buộc.
Trên đây là toàn bộ thông tin hữu ích về mức đóng bảo hiểm nhân thọ và phân biệt điểm khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm xã hội để bạn có cách nhìn khách quan, thấu đáo hơn về hai loại bảo hiểm này.
Nếu bạn đang quan tâm đến các bảo hiểm tại Giải pháp Bảo hiểm có thể liên hệ qua hotline 0904 227 081, website giaiphapbaohiem.vn hoặc email trực tiếp đến chuyên viên tư vấn Ms. Hiền Nhẫn qua giaiphapbaohiem365@gmail.com để được giải đáp và cung cấp sản phẩm phù hợp.
