Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn là gì? Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm và quy trình, thủ tục nhận quyền lợi của người tham gia.

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường có thời gian đóng phí từ 5 – 15 năm hoặc lâu hơn. Do đó, nhiều khách hàng không kiên trì trong quá trình tham gia và muốn rút trước số tiền bảo hiểm đã đóng. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho bản thân, bạn cần hiểu đúng về vấn đề rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn. Các thông tin cụ thể sẽ được Giải Pháp Bảo Hiểm phân tích trong bài viết sau đây.

I. Tìm hiểu về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn 

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn được thực hiện vào ngày cuối cùng của thời hạn trong hợp đồng, được ghi trên giấy chứng nhận với điều kiện hợp đồng vẫn còn hiệu lực cho tới thời điểm đó. Trong trường hợp này, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi suất (áp dụng với một số sản phẩm) cho người được bảo hiểm.

Tùy vào mức phí đóng tham gia cao hay thấp, lãi suất, tích lũy hằng năm mà quyền lợi người được bảo hiêm nhận được sẽ khác nhau. Mỗi sản phẩm khác nhau sẽ có thời gian hết hạn hợp đồng khác nhau, có thể là 10 – 20 – 30 năm hoặc trọn đời.

Xem thêm: Người được bảo hiểm là gì?

II. Cách xác định số tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được tính theo công thức sau đây:

Giá trị hoàn lại = (Số tiền từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có).

Trong đó:

• Số tiền từ quyền lợi đảm bảo: Là số tiền mà người tham gia được công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi gặp rủi ro, tai nạn hoặc khi đáo hạn hợp đồng 
• Bảo tức tích lũy: Là khoản lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi hàng năm (nếu có)
• Lãi chia cuối hợp đồng: Là lãi chia (không đảm bảo) do quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
• Lãi tích lũy: Là khoản người tham gia nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm khi để lại tiền mặt tại doanh nghiệp bảo hiểm.

III. Thủ tục, quy trình nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm

Các giấy tờ cần thiết để nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm: 

• CMND hoặc CCCD còn thời hạn
• Giấy khám sức khỏe tại bệnh viện hoặc cơ sở y tế
• Giấy chứng nhận bảo hiểm: tờ màu hồng, có dấu đỏ;
• Bảng minh họa quyền lợi kèm mẫu chữ ký của chủ hợp đồng
• Một số giấy tờ khác: 

Quy trình đáo hạn hợp đồng bảo hiểm bao gồm các bước sau:

Bước 1: Khi đã đến ngày đáo hạn, bạn có thể đến văn phòng hoặc liên hệ với công ty bảo hiểm qua điện thoại để yêu cầu thanh toán hợp đồng.

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào giấy yêu cầu đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Các thông tin này cần đảm bảo chính xác và trùng khớp với hợp đồng đã ký kết trước đó.

Bước 3: Công ty bảo hiểm tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. Nếu hợp lệ, công ty bảo hiểm sẽ hoàn rất việc thanh toán cho người tham gia theo đúng quy định của hợp đồng.

IV. Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?

Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm: Tính từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm mới tương đương với số phí bạn đã đóng. Do đó, trường hợp bên mua rút trước hạn thì sẽ không thể nhận lại được giá trị hoàn lại như mong muốn. 

Chính vì vậy, bạn có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn nhưng điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới những quyền lợi của bản thân. Càng rút sớm, người tham gia sẽ càng bị thiêt thòi.

Hy vọng các thông tin về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn mà bài viết vừa cung cấp sẽ hữu ích với bạn đọc. Mọi thắc mắc có liên quan khách hàng vui lòng liên hệ Giải Pháp Bảo Hiểm qua website: giaiphapbaohiem.vn, hotline: 0904 227 081 hoặc email: giaiphapbaohiem365@gmail.com để được tư vấn chi tiết.