Categories
Tin tức bảo hiểm

Phí bảo hiểm rủi ro là gì? Tìm hiểu về phí bảo hiểm rủi ro

Hiện nay, phí bảo hiểm nhân thọ được các công ty bảo hiểm áp dụng phổ biến, rộng rãi. Tuy nhiên, vẫn còn hiện trạng người tham gia bảo hiểm chưa nắm rõ các thông tin về loại bảo hiểm này, dẫn đến những rủi ro không mong muốn. Vậy phí bảo hiểm rủi ro là gì? Hãy cùng Giải pháp Bảo hiểm phân tích các vấn đề trên để thấy được tầm giá trị của loại bảo hiểm này.

phi bao hiem rui ro la gi

I. Định nghĩa phí bảo hiểm rủi ro 

1.1. Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một yếu tố quan trọng cần được quan tâm khi tham gia mua bảo hiểm. Theo đó, phí bảo hiểm là số tiền mà bên tham gia mua bảo hiểm có trách nhiệm phải đóng đầy đủ và đúng hạn cho công ty bảo hiểm khi hợp đồng được ký kết thành công.

Xem thêm: Điều trị ngoại trú là gì? Quyền lợi của điều trị ngoại trú và nội trú

1.2. Phí bảo hiểm rủi ro

Phí bảo hiểm rủi ro được hiểu là khoản phí được khấu trừ để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng tham gia.

Theo đó, phí bảo hiểm rủi ro được xác định dựa trên sự thay đổi theo độ tuổi, giới tính, sức khỏe và nghề nghiệp của người tham gia mua bảo hiểm. Bên cạnh đó, đối với những người còn trẻ tuổi, sức khỏe tốt và làm các công việc hành chính – văn phòng thì phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng thấp.

phi bao hiem rui ro la gi

II. Cách tính phí bảo hiểm rủi ro

Phí bảo hiểm rủi ro được tính theo công thức sau: 

Phí bảo hiểm rủi ro = (Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro x Số tiền bảo hiểm)/1000

Trong đó, mỗi khách hàng khi tham gia bảo hiểm đều phải khấu trừ các khoản phí, để đảm bảo sự vận hành của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc chi trả quyền lợi bảo hiểm khi người tham gia không may gặp rủi ro. 

Dựa vào đó, các khoản phí khấu trừ sẽ bao gồm các loại phí như: phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, phí duy trì hợp đồng, phí đánh giá rủi ro,…

Xem thêm: Thông tin quan trọng về gói bảo hiểm sức khỏe VBI Care áp dụng từ tháng 9/2022

III. Các đặc điểm của phí bảo hiểm rủi ro

Tùy thuộc vào các yếu tố như: giới tính, độ tuổi, sức khỏe và nghề nghiệp mà tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro của mỗi người sẽ có sự khác nhau. 

Bên cạnh đó, dựa vào từng thời điểm tính toán mà tỷ lệ tử vong trên thực tế sẽ có sự thay đổi. Do đó, thông số tỷ lệ phí bảo hiểm là không cố định và có thể sẽ được thay đổi liên tục trong suốt thời gian khách hàng tham gia bảo hiểm. 

Ngoài ra, giữa phí bảo hiểm rủi ro với độ tuổi và số tiền bảo hiểm còn có mối quan hệ tỷ lệ thuận với nhau. Do đó, khi khách hàng ở độ tuổi càng cao và số tiền bảo hiểm càng lớn thì phí bảo hiểm rủi ro sẽ càng tăng cao hơn.

phi bao hiem rui ro la gi

IV. Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro 

Tùy vào từng loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của từng doanh nghiệp bảo hiểm mà  tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro sẽ khác nhau. Đặc biệt, ở một số sản phẩm bảo hiểm sẽ có phụ lục chi tiết về bảng tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro đi kèm trong điều khoản sản phẩm.

phi bao hiem rui ro la gi

V. Mức phí bảo hiểm có sự khác nhau như thế nào?

Khi tính toán mức phí cho một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa vào 3 yếu tố sau:

  • Bảng tỷ lệ tử vong 1980: dựa vào tỷ lệ tử vong hay thương tật để doanh nghiệp bảo hiểm ước tính thời gian và số lượng các quyền lợi chi trả cho người được bảo hiểm.
  • Tỷ lệ chi phí bình quân trên hợp đồng: là cơ sở chi trả các chi phí phục vụ sản phẩm bảo hiểm như: cơ sở vật chất, duy trì bộ máy công ty và quản lý hợp đồng 
  • Lãi suất đầu tư kỹ thuật: doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dùng tiền đóng phí của người tham gia bảo hiểm để đầu tư kỹ thuật sinh lợi nhuận, từ đó, đưa ra các chính sách ưu đãi hấp dẫn như: quyền lợi học vấn, quyền lợi khởi nghiệp, quyền lợi hỗ trợ tài chính,…cho người được bảo hiểm.

phi bao hiem rui ro la gi

Đồng thời, mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi, sức khỏe,…nên nếu người được bảo hiểm ở tuổi càng cao, sức khỏe càng giảm sút thì công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả nhiều chi phí hơn để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia. 

Bài viết trên là toàn bộ những thông tin về các vấn đề liên quan đến phí bảo hiểm rủi ro mà Giải pháp Bảo hiểm muốn chia sẻ với bạn. Thông qua đó, chúng tôi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn trong việc lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp để sử dụng.

Đồng thời, quý khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thêm thông tin về phí bảo hiểm rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ hoặc mong muốn tìm kiếm những vấn đề pháp lý về loại bảo hiểm này, thì có thể liên hệ thông qua website giaiphapbaohiem.vn hay số hotline 0904 227 081 để được đội ngũ nhân viên tư vấn hỗ trợ chi tiết nhất.

Quý khách muốn biết thêm thông tin?

Bạn vẫn còn phân vân để lựa chọn gói sản phẩm phù hợp? Bạn muốn tư vấn kỹ hơn về sản phẩm?
Hãy liên hệ ngay với chúng tôi.