Categories
Tin tức bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là gì? Liên hệ giữa số tiền và phí bảo hiểm

Bảo hiểm là một cách thức quản lý rủi ro, được sử dụng như một biện pháp phòng hờ rủi ro xảy ra, gây hại đến tính mạng và tài sản con người. Do đó, việc mua bảo hiểm là điều hết sức cần thiết nhằm đảm bảo sức khỏe cũng như tính mạng của bản thân. Vậy số tiền bảo hiểm là gì? Cùng Giải pháp Bảo hiểm tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây:

so tien bao hiem la gi

1. Số tiền bảo hiểm

1.1. Khái niệm

Số tiền bảo hiểm (hay còn gọi là mệnh giá bảo hiểm) được hiểu là số tiền được ký kết và ghi nhận trên hợp đồng, do các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận. Theo đó, các công ty bảo hiểm sẽ phải tổ chức chi trả cho người tham gia mua bảo hiểm, tương ứng với các quyền lợi bảo hiểm như: quyền lợi ốm đau, bệnh tật hoặc tử vong hay tài sản bảo hiểm gặp rủi ro. 

so tien bao hiem la gi

Dựa vào đó, số tiền bảo hiểm được quy định tương ứng với từng loại hợp đồng bảo hiểm, cụ thể như:

  • Hợp đồng bảo hiểm về tài sản: số tiền bảo hiểm được xem là số tiền mà bên tham gia mua bảo hiểm yêu cầu cung cấp bảo hiểm cho tài sản đó.
  • Hợp đồng bảo hiểm về con người: số tiền bảo hiểm được các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận và ký hết trong hợp đồng.
  • Hợp đồng bảo hiểm về trách nhiệm dân sự: số tiền bảo hiểm là số tiền mà các công ty bảo hiểm bồi thường cho bên thứ ba, thay cho người được bảo hiểm và người được bảo hiểm có nghĩa vị đóng phí bảo hiểm.

Xem thêm: Thông tin quan trọng về gói bảo hiểm sức khỏe VBI Care áp dụng từ tháng 9/2022

1.2. Phân loại 

Số tiền bảo hiểm được chia thành 3 loại trong hợp đồng bảo hiểm, dưới các dạng như sau:

  • Số tiền bảo hiểm gốc: là số tiền bảo hiểm được ghi nhận tại thời điểm các bên tham gia ký kết và hợp đồng có hiệu lực.
  • Số tiền bảo hiểm gia tăng: được xác định khi khách hàng có sự điều chỉnh theo hướng tăng lên từ chính số tiền bảo hiểm gốc vào Ngày kỷ niệm hợp đồng và được tính bắt đầu từ năm hợp đồng thứ hai trở đi.
  • Số tiền bảo hiểm suy giảm: số tiền bảo hiểm được thay đổi khi người mua bảo hiểm yêu cầu muốn thay đổi phí bảo hiểm xuống mức phí thấp hơn so với số tiền gốc đã được thỏa thuận trước đó. 

Tuy nhiên, việc giảm số tiền bảo hiểm chỉ diễn ra khi có sự tác động từ hai phía – bên mua yêu cầu thay đổi mức phí và được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận.

Đặc biệt, trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, bên mua được tùy chọn số tiền bảo hiểm sao cho phù hợp với năng lực đóng phí và được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận.

so tien bao hiem la gi

2. Phí bảo hiểm

2.1. Khái niệm

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người mua bảo hiểm phải đóng đầy đủ cho doanh nghiệp bảo hiểm theo đúng thời hạn, nhằm duy trì hiệu lực hợp đồng. Theo đó, mức phí đóng được xác định tùy thuộc vào các yếu tố như: loại sản phẩm bảo hiểm, thời điểm ký kết, tỷ lệ rủi ro và dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

so tien bao hiem la gi

2.2. Phân loại

Phí bảo hiểm được phân chia thành 2 loại chính, cụ thể như:

  • Phí thuần: là khoản phí dùng để chi trả khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, ảnh hưởng đến tính mạng, thân thể, sức khỏe.
  • Phụ phí: là khoản phí mà các doanh nghiệp bảo hiểm cần để chi trả cho các hoạt động như: truyền thông, môi giới, đóng thuế và quản lý hợp đồng cho khách hàng. 

Cùng với đó, tùy theo thỏa thuận hợp đồng mà bên mua bảo hiểm có thể đóng phí  một lần duy nhất hoặc chia ra đóng theo định kỳ tháng/quý/năm.

Xem thêm: Các thuật ngữ bảo hiểm cần biết khi ký kết hợp đồng bảo hiểm

3. Số tiền bảo hiểm có mối quan hệ như thế nào với phí bảo hiểm?

Mối quan hệ pháp lý giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm được thể hiện qua công thức sau: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Số tiền bảo hiểm

Trong đó, tỷ lệ phí bảo hiểm được hiểu là tỷ lệ được xác định dựa vào số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. Tuy nhiên, tùy vào từng nhóm đối tượng mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có cách tính toán tỷ lệ phí khác nhau, tương ứng với từng gói bảo hiểm độc lập. Theo đó, tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ được tính bằng công thức: Tỷ lệ phí bảo hiểm = Phí bảo hiểm : Số tiền bảo hiểm.

Qua đó, có thể thấy rằng: số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ và tỷ lệ thuận với nhau. Khi số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm sẽ tăng cao và ngược lại, khi số tiền bảo hiểm giảm thì phí bảo hiểm cũng sẽ giảm theo. 

Do đó, số tiền bảo hiểm sẽ là căn cứ để xác định quyền lợi cũng như định phí bảo hiểm. Khi người mua bảo hiểm thực hiện đóng phí đầy đủ và đúng thời hạn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đó để tổ chức chi trả số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trên hợp đồng nếu có sự kiện bảo hiểm phát sinh. 

Trên đây là những chia sẻ về mối liên hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm, cũng bao hàm số tiền bảo hiểm là gì? Phí bảo hiểm là gì? mà Giải pháp Bảo hiểm muốn gửi gắm đến bạn. Hy vọng những thông tin trên sẽ thật bổ ích với bạn trong chọn mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp để sử dụng.

Nếu khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thêm về các dịch vụ cũng như chính sách bảo hiểm thì có thể liên hệ thông qua website giaiphapbaohiem.vn hoặc trực tiếp qua hotline 0904 227 081 để được hỗ trợ tư vấn thông tin một cách chi tiết, đầy đủ và chính xác nhất. 

Quý khách muốn biết thêm thông tin?

Bạn vẫn còn phân vân để lựa chọn gói sản phẩm phù hợp? Bạn muốn tư vấn kỹ hơn về sản phẩm?
Hãy liên hệ ngay với chúng tôi.